Swiss Re: Insured Loss Akibat Bencana Alam Mencapai US$115 Miliar

Media Asuransi, JAKARTA – Swiss Re Institute mencatat Badai Ian dan peristiwa cuaca ekstrem lainnya seperti badai musim dingin di Eropa, banjir di Australia dan Afrika Selatan, serta badai es di Prancis dan AS, mengakibatkan bencana alam yang diasuransikan senilai US$115 miliar dari tahun ke tahun.

Tahun 2022 adalah tahun kedua berturut-turut perkiraan kerugian yang diasuransikan berjumlah lebih dari US$100 miliar, melanjutkan tren peningkatan tahunan rata-rata sebesar 5%–7% selama dekade terakhir. Industri (re)asuransi menutupi sekitar 45% dari kerugian ekonomi tahun ini, menunjukkan kesenjangan perlindungan yang besar di seluruh dunia.

Group Chief Underwriting Officer, Thierry Léger, mengatakan bahwa tahun 2022 telah menjadi tahun peningkatan aktivitas kerugian akibat bencana alam dan permintaan terhadap asuransi meningkat karena kesenjangan perlindungan tetap besar. Untuk memungkinkan industri asuransi mengikuti volatilitas dan permintaan yang meningkat, jelasnya, ini akan menjadi kunci untuk memodelkan tren frekuensi dan keparahan yang berkembang.

“Penetapan harga harus mencerminkan risiko yang efektif. Dalam lingkungan yang kompleks ini, Swiss Re siap mendukung klien dengan neraca yang kuat, kapasitas risiko, dan keahlian kami,” jelasnya.

Badai Ian adalah bencana alam termahal tahun ini dengan perkiraan kerugian awal yang diasuransikan sebesar US$50 miliar–US$65 miliar. Badai kategori 4 mendarat di Florida barat pada akhir September dengan angin ekstrem, hujan deras, dan gelombang badai.

|Baca juga:  Swiss Re: Profitabilitas Asuransi Umum Global Bakal Terkoreksi

Swiss Re Institute memperkirakannya sebagai kerugian yang diasuransikan dengan biaya termahal kedua yang pernah ada dalam catatan sigma setelah Badai Katrina pada tahun 2005. Hal ini menyoroti potensi ancaman dari satu badai yang menghantam garis pantai padat penduduk, pada tahun badai yang tidak berbahaya.

Selain itu, pada bulan Februari, serangkaian badai musim dingin melanda Eropa dan mendorong perkiraan kerugian yang diasuransikan lebih dari US$3,7 miliar, membawa bahaya utama ini kembali ke agenda industri asuransi.

Tahun ini juga menegaskan pentingnya bahaya sekunder. Pada Februari dan Maret, hujan deras menyebabkan banjir yang meluas di Australia, yang saat ini diperkirakan mencapai US$4 miliar, merupakan bencana alam paling mahal yang pernah terjadi di negara itu.

Di samping banyak hujan es dan badai berukuran kecil hingga sedang di AS, menurut Swiss Re, Prancis mengalami serangkaian badai es paling parah yang pernah diamati, dengan kerugian pasar yang diasuransikan mencapai sekitar EUR5 miliar.

Head of Catastrophe Perils di Swiss Re, Martin Bertogg, mengatakan bahwa peristiwa cuaca ekstrem telah menyebabkan kerugian yang diasuransikan tinggi pada tahun 2022, yang mendasari risiko yang meningkat dan berkembang di setiap benua. Pembangunan perkotaan, akumulasi kekayaan di daerah rawan bencana, inflasi dan perubahan iklim adalah faktor kunci yang berperan, mengubah cuaca ekstrem menjadi kerugian akibat bencana alam yang terus meningkat.

Ketika Badai Andrew melanda 30 tahun yang lalu, peristiwa kerugian senilai US$20 miliar belum pernah terjadi sebelumnya –sekarang ada tujuh badai seperti itu hanya dalam enam tahun terakhir tahun.

|Baca juga:  Swiss Re: Inflasi Jadi Risiko Nomor Satu bagi Industri Asuransi

“Di Swiss Re, kami terus mengadaptasi model bencana alam kami untuk mengantisipasi risiko tren secara eksplisit, memungkinkan kami untuk tetap berada di depan kurva dan memberikan perlindungan yang berkelanjutan kepada klien kami –seperti dengan model badai baru kami,” jelasnya.

Martin mengatakan bahwa industri asuransi mengelola risiko bencana alam, membangun pemodelan berbasis simulasi canggih untuk banyak bahaya. Namun, pengalaman kerugian tahun 2022, ditambah dengan lima tahun sebelumnya, menekankan perlunya mengadopsi pendekatan yang lebih berwawasan ke depan untuk semua bahaya.

Ketersediaan model dan data perlu ditingkatkan untuk bahaya sekunder seperti banjir dan hujan es khususnya, karena sedang meningkat tetapi masih kurang mendapat perhatian industri.

Swiss Re terus memperbarui model miliknya untuk menanamkan wawasan baru dari sains, sekaligus melacak tren risiko makro seperti urbanisasi, inflasi, dan perubahan iklim. Misalnya, banjir dari curah hujan yang disebabkan badai sekarang secara eksplisit dimodelkan berdasarkan pandangan ke depan dari karakteristik curah hujan daripada rata-rata curah hujan historis jangka panjang. Selain itu, metode prediktif yang lebih baik diperkenalkan untuk memungkinkan Swiss Re dan kliennya mengukur risiko saat ini dengan lebih baik.

Editor: S. Edi Santosa