Inflasi dan Perubahan Iklim Picu Kenaikan Premi Asuransi di AS

Media Asuransi, JAKARTA – Studi terbaru yang dilakukan oleh platform insurtech terkemuka Matic mengungkapkan bahwa inflasi dan perubahan iklim akan memicu kenaikan premi asuransi mencapai rekor tertinggi di Amerika Serikat pada tahun ini.

Dikutip dari keterangan resmi Matic, Senin 4 Juli 2022, hingga pertengahan tahun 2022 Matic telah mengumpulkan data sampel acak dari 70.000 polis asuransi dan 5,4 juta properti di Amerika Serikat. Hasilnya, premi asuransi rumah di AS meningkat lebih cepat dari sebelumnya yaitu meningkat pada tingkat rekor 5,5% antara Juni 2021 dan Mei 2022.

Sebagai perbandingan, premi naik hanya 1,1% antara Juni 2019 dan Mei 2020, serta 3,9% pada tahun berikutnya. Kenaikan premi sebesar 5,5% tersebut berdampak pada pemilik rumah dengan tambahan rata-rata US$68 untuk polis 12 bulan.

Kenaikan tajam dalam premi ini berkorelasi dengan meroketnya cakupan hunian dengan peningkatan hampir 10% yang tercatat antara Juni 2021 dan Mei 2022. Peningkatan premi didorong oleh kenaikan biaya bahan bangunan, kekurangan tenaga kerja terampil, dan peningkatan dalam bencana iklim dan cuaca yang parah. Selain itu, tingkat inflasi yang mencapai rekor berkontribusi terhadap meningkatnya biaya untuk membangun kembali rumah.

|Baca juga: Dewan Asuransi Australia (ICA) Sambut Baik Penerapan Skema MVIS

CEO dan co-founder Matic Insurance Ben Madick menjelaskan bahwa operator asuransi melihat banyak faktor dalam memutuskan tarif premi. Salah satunya adalah skor kredit brebasis asuransi serta riwajat seseorang dalam mengajukan klaim. “Namun pemilik rumah sekarang secara universal dipengaruhi oleh kenaikan tarif, terlepas dari situasi unik setiap orang. Meningkatnya keparahan dan frekuensi bencana alam serta melonjaknya biaya konstruksi berkontribusi pada peningkatan besar dalam biaya penggantian, yang mengarah pada peningkatan premi tinggi yang kita saksikan. Menariknya, kami melihat biaya asuransi pemilik rumah naik lebih cepat daripada inflasi.”

Laporan Matic Insurance juga menunjukkan bahwa lokasi sangat mempengaruhi tingkat kenaikan premi, dengan pemilik rumah di beberapa negara bagian mengalami kenaikan biaya pada lebih dari dua kali lipat rata-rata nasional. 

Misalnya, penduduk Louisiana mengalami kenaikan premi sebesar 17% dari US$1.868 menjadi US$2.190 dalam rentang waktu satu tahun. Banyak negara bagian lain, seperti Alabama, Missouri, dan Delaware, juga mengalami peningkatan lebih dari 15%. Kenaikan tarif yang lebih besar dapat dikaitkan dengan risiko bencana alam yang lebih besar atau biaya yang lebih tinggi untuk membangun kembali rumah di daerah itu. 

Selain kenaikan tarif, temuan utama dari laporan tersebut menunjukkan bahwa semakin sulit untuk mengamankan polis asuransi pemilik rumah baru, dengan beberapa operator atau perusahaan asuransi yang mengecilkan hati dan langsung menolak permintaan polis baru dengan tarif yang sangat tinggi. 

Analisis database operator Matic mengungkapkan bahwa operator baru-baru ini menerapkan lebih banyak hambatan untuk mendapatkan polis. Sejak Februari 2022, Matic mencatat peningkatan 5% dalam pembatasan operator baru, termasuk peningkatan tingkat di mana operator menolak bisnis baru dan pengenalan langkah-langkah tambahan yang mungkin harus diambil oleh agen berlisensi untuk mengamankan polis. 

|Baca juga: Penetrasi Asuransi di India Diramal Tumbuh Signifikan Berkat Insurtech

Dipicu oleh kejenuhan yang berlebihan di beberapa pasar dan kejadian bencana alam yang lebih tinggi, metrik ini menunjukkan bahwa industri menjadi lebih berhati-hati —dengan operator memilih untuk melepaskan bisnis baru untuk mengurangi risiko. 

Berdasarkan lintasan harga saat ini, Matic memperkirakan lonjakan yang berkelanjutan. Dalam enam bulan pertama tahun 2022 saja, pemilik rumah mengalami peningkatan premi sebesar 4,24%—membuka jalan bagi peningkatan yang diharapkan sebesar 7%-9% pada akhir tahun. 

Data menunjukkan bahwa pemilik rumah semakin menyesuaikan kebijakan mereka dan beralih ke operator baru untuk mengatasi masalah ini dan mengamankan tarif terendah yang tersedia. Antara Juni 2021 dan Mei 2022, pemilik rumah menghemat rata-rata US$642 dengan membandingkan kebijakan dari jaringan operator Matic, yang menunjukkan pentingnya memantau cakupan dan tarif secara berkala.

“Salah satu cara kecil untuk mengimbangi biaya ini adalah dengan memantau polis Anda, dan meninjau tarif Anda setiap tahun untuk memastikan Anda tidak membayar lebih.”