Media Asuransi, GLOBAL – Hasil underwriting perusahaan asuransi kompensasi pekerja terus melampaui sektor komersial properti/kecelakaan (P/C) lainnya di AS pada tahun 2022, karena mereka diuntungkan oleh penurunan jangka panjang dalam kecelakaan di tempat kerja dan penurunan klaim penipuan, menurut laporan AM Best yang baru.
Laporan Segmen Pasar AM Best, “Kompensasi Pekerja Tetap Menjadi Mesin Laba bagi Industri P/C,” mencatat bahwa perkembangan cadangan kerugian tahun sebelumnya yang menguntungkan terus mendukung posisi cadangan kerugian yang ditanggung industri asuransi pada tahun 2022, karena penurunan jangka panjang dalam frekuensi klaim.
Segmen kompensasi pekerja telah mengalami pasar yang lebih lunak dibandingkan dengan lini pertanggungan komersial lainnya, terutama asuransi kendaraan bermotor dan tanggung gugat.
|Baca juga: Cuaca Buruk Akibatkan Pendapatan Asuransi P&C Meningkat di Kuartal II/2023
Laporan ini mencatat beberapa tren yang terjadi di dalam segmen ini, termasuk:
Segmen ini melaporkan rasio gabungan sebesar 87,8 pada tahun 2022, hampir 15 poin persentase lebih rendah dari rasio gabungan segmen P/C secara keseluruhan sebesar 102,4.
Rasio gabungan segmen untuk tahun 2022 mencakup perkembangan kerugian yang menguntungkan pada tahun-tahun kecelakaan yang lebih tua dengan total US$6,5 miliar, yang mengurangi rasio gabungan yang dilaporkan sekitar 13,5 poin persentase.
Segmen ini, di mana premi didasarkan pada tingkat penggajian, telah diuntungkan oleh pertumbuhan upah AS terbesar dalam lebih dari 25 tahun terakhir, ditambah dengan pertumbuhan lapangan kerja yang kuat, yang telah membantu meningkatkan premi secara keseluruhan ke tingkat sebelum pandemi.
Tingkat keparahan medis dan ganti rugi meningkat, tetapi besarnya peningkatan ini lebih kecil daripada peningkatan upah. Basis eksposur gaji yang lebih tinggi untuk asuransi kompensasi pekerja membuat peningkatan tingkat keparahan klaim tetap terkendali.
Premi tertulis kompensasi pekerja telah diuntungkan oleh kenaikan permintaan tenaga kerja yang konsisten (menyusul penurunan tingkat pengangguran dari puncaknya pada bulan April 2020 sebesar 14,7%), yang dibuktikan dengan peningkatan 9% dari tahun ke tahun dalam premi langsung yang ditulis (DWP) dan premi bersih yang ditulis pada tahun 2022.
Pada kuartal pertama tahun 2023, DWP segmen ini meningkat 4,7% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2022, sedikit lebih dari setengah kenaikan 8,5% dari kuartal pertama tahun 2021.
Laporan tersebut juga mencatat bahwa harga kompensasi pekerja telah menurun sejak 2015, kecuali pada periode pasca-pandemi dari kuartal kedua tahun 2020 hingga 2021, ketika kenaikan yang tidak terlalu tinggi menjadi hal yang biasa.
Segmen ini masih tunduk pada sejumlah faktor yang memiliki implikasi jangka panjang terhadap kinerja operasi. Kompensasi pekerja masih rentan terhadap kenaikan tekanan inflasi. Upah yang lebih tinggi telah mendorong kenaikan biaya ganti rugi, yang mengakibatkan peningkatan tingkat keparahan klaim.
“Beberapa pengamat pasar memperkirakan bahwa upah dan biaya perawatan kesehatan akan meningkat lebih cepat daripada inflasi dalam waktu satu tahun ke depan,” ujar associate director, Industry Research and Analytics, AM Best, David Blades.
“Hal ini dapat melemahkan kecukupan cadangan dan mengurangi kemungkinan hasil underwriting yang lebih baik karena klaim yang lebih tinggi dari yang diperkirakan dari tahun-tahun kecelakaan sebelumnya,”
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
