Media Asuransi, GLOBAL – Kinerja kumpulan perusahaan asuransi captive yang diperingkat AM Best membukukan tahun yang kuat pada tahun 2022, menggandakan pendapatan operasional sebelum pajak dari tahun sebelumnya dan mencatat kenaikan premi terbesar dalam satu dekade.
Laporan Segmen Pasar AM Best yang baru, “Feasibility and Utility Sustain Captives’ Excellent Profitability,” juga mencatat bahwa komposit asuransi captive AM Best terus mengungguli komposit asuransi kerugian komersial dengan selisih yang signifikan, sebagaimana dibuktikan oleh rasio gabungan rata-rata lima tahun komposit captive sebesar 83,9, dibandingkan dengan komposit asuransi kerugian sebesar 98,0.
Kinerja yang lebih baik ini tidak hanya menghasilkan pertumbuhan yang substansial dalam laba ditahan dan surplus captive, tetapi juga menghasilkan penghematan miliaran dolar bagi para pemilik captive. Rasio gabungan komposit captive yang dinilai sebesar 80,8 pada tahun 2022 merupakan peningkatan 4,6 poin persentase dari tahun sebelumnya, terutama disebabkan oleh penurunan 2,9 poin persentase dalam rasio beban penjaminan.
“Kondisi pasar yang semakin sulit di sebagian besar lini bisnis properti/kecelakaan telah membuat lingkungan yang menguntungkan bagi asuransi kerugian,” kata Dan Teclaw, Direktur AM Best.
|Baca juga: AM Best: Perusahaan Asuransi Non-jiwa Filipina Menghadapi Tekanan Negatif
“Bahkan di pasar yang tidak terlalu bergejolak, perusahaan asuransi captive dapat menyempurnakan selera risiko mereka untuk memaksimalkan pengembalian modal pemilik melalui selera risiko yang tepat dan seleksi dalam penjaminan,” tambahnya.
Laporan tersebut mencatat bahwa ekspansi dalam penggunaan captive mencerminkan tabungan signifikan yang telah dipertahankan oleh captive selama empat tahun terakhir. Dari tahun 2018 hingga 2022, perusahaan asuransi jiwa telah mengumpulkan tabungan sebesar US$9,4 miliar, yang terdiri dari US$4,1 miliar dalam pertumbuhan surplus dan US$5,3 miliar dalam bentuk dividen yang jika tidak, akan masuk ke pasar komersial untuk pertanggungan.
Setelah beberapa tahun dengan pertumbuhan yang pada dasarnya datar, premi langsung yang ditulis di antara kelompok captive yang diperingkat meningkat tajam dari tahun ke tahun sebesar 21%, peningkatan terbesar dalam 10 tahun. Kenaikan premi ini sebagian besar disebabkan oleh kenaikan suku bunga yang berasal dari tekanan inflasi dan berlanjutnya pengerasan pasar reasuransi.
Secara keseluruhan, laporan tersebut menyatakan kinerja underwriting yang luar biasa dari perusahaan reasuransi, ditambah dengan kemampuan mereka untuk menghasilkan penghematan yang substansial, memperkuat posisi mereka sebagai alat manajemen risiko yang berharga bagi bisnis. Seiring dengan lanskap pasar yang terus berkembang, captive tetap menjadi solusi yang handal dan efektif untuk mengelola risiko dan mengoptimalkan hasil keuangan.
“Sebagai karakteristik dari kendaraan asuransi mandiri, captive diberi insentif untuk lebih fokus pada pengendalian kerugian dan pelestarian modal, dibandingkan dengan mengejar tingkat pengembalian yang lebih tinggi,” kata Fred Eslami, associate director, AM Best.
“Meskipun captive tidak dibuat dengan tujuan sebagai pusat laba bagi organisasi mereka, mereka sangat menguntungkan, dan kecuali terjadi bencana sistemik yang tidak terduga, hasil captive akan kembali menguntungkan pada tahun 2023,” pungkas Fred.
Editor: Achmad Aris
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
