Media Asuransi, GLOBAL – Masalah seputar ketersediaan asuransi properti di California tampaknya semakin meningkat, dengan dua perusahaan asuransi dilaporkan telah menarik diri dari negara bagian tersebut. Pada saat yang sama legislatif tampaknya mengabaikan masalah yang membuat penulisan properti yang terpapar kebakaran menjadi lebih menantang.
Perusahaan asuransi terbaru yang menarik diri adalah Berkshire Hathaway’s AmGUARD Insurance, yang dilaporkan menarik diri dari program asuransi rumah pribadi di California, dan Falls Lake Insurance yang menghentikan penerbitan polis program pemilik rumah.
AmGUARD tidak akan memperpanjang polis mulai pertengahan November dan sebelumnya melaporkan bahwa mereka memiliki 50.212 polis aktif yang masih berlaku pada akhir tahun lalu. Falls Lake jauh lebih kecil, dengan hanya memiliki hampir 1.000 polis aktif dan diperkirakan akan mulai tidak memperpanjang polisnya mulai bulan September.
Menariknya, dalam masalah ini, Falls Lake Insurance secara khusus mengutip ketidakmampuannya untuk mendapatkan reasuransi yang diperlukan untuk California dengan cara yang hemat biaya sebagai pendorong untuk mundur.
|Baca juga: Tingkat Kerugian Properti Cat di Florida Naik 30%-40% pada Renewall Pertengahan Tahun
Dan perlu diingat, Allstate adalah perusahaan pertama yang menghentikan sementara penjaminan asuransi pemilik rumah baru, apartemen, dan properti komersial di California pada akhir 2022, diikuti oleh AIG dan Chubb yang dilaporkan telah menarik diri dari risiko properti bernilai tinggi di negara bagian tersebut.
Baru-baru ini, State Farm mengumumkan bahwa mereka keluar dari pasar asuransi properti California, berhenti menerbitkan polis asuransi properti P&C bisnis dan pribadi karena mengutip pertumbuhan eksposur, meningkatnya risiko bencana, dan tantangan pasar reasuransi sebagai alasan untuk pindah.
Hal ini diikuti oleh Farmers Insurance, mengutip masalah yang sama dengan State Farm, dengan mengatakan bahwa bisnis di California penuh dengan tantangan terkait dengan peristiwa kerugian akibat cuaca buruk, inflasi, dan melonjaknya nilai biaya rekonstruksi.
Semakin banyak suara-suara lokal di California dan perwakilan industri asuransi atau reasuransi yang menyatakan keprihatinan mereka atas kurangnya tindakan dari para legislator dan pembuat kebijakan.
California memiliki undang-undang yang kuat dan berfokus pada konsumen untuk penetapan harga asuransi, di bawah kerangka peraturan Prop 103. Namun saat ini sudah berusia 35 tahun dan mengharuskan pejabat terpilih untuk menyetujui kenaikan tarif asuransi, yang semakin sering disebut-sebut sebagai masalah yang berfungsi untuk menjaga agar tarif tetap lebih rendah dari yang seharusnya.
Pada saat yang sama, perusahaan asuransi tidak dapat menggunakan model bencana yang melihat ke depan untuk menentukan harga risiko, sebaliknya mereka harus bergantung pada katalog 20 tahun ke belakang dari aktivitas kerugian. Aktivitas kebakaran hutan di California telah meningkat secara signifikan, baik dari segi luas lahan yang terbakar maupun nilai kerugiannya hanya dalam lima atau enam tahun terakhir.
Hal ini berarti perusahaan asuransi merasa bahwa mereka dipaksa untuk menentukan harga risiko dengan melihat ke belakang, dan tidak dapat memasukkan biaya kerugian historis terkini ke dalam penetapan harga mereka. Dalam kondisi inflasi dan biaya rekonstruksi juga telah meningkat begitu cepat, hal ini sekarang menjadi masalah bagi perusahaan asuransi yang semakin merasa tidak mampu menentukan harga asuransi properti secara memadai di California.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
