Media Asuransi, GLOBAL – Para reasuradur semakin nyaman dengan penjaminan risiko siber, sehingga hal ini dapat meningkatkan cakupan yang tersedia bagi perusahaan asuransi utama.
“Ada minat yang signifikan dari pasar reasuransi di dunia maya, dan hal ini telah berkembang dengan cukup mantap selama beberapa tahun terakhir. Hal ini berlaku untuk perlindungan reasuransi proporsional dan non proporsional,” kata wakil kepala global dunia maya di pialang reasuransi Guy Carpenter, Anthony Cordonnier, dilansir laman S&P Global.
Pasokan perlindungan reasuransi siber secara historis telah tertinggal dari permintaan. Namun situasinya berbalik pada pembaruan reasuransi 1 Januari tahun ini, dan trennya semakin menguat pada pembaruan 1 Juli, demikian menurut Cordonnier.
“Kami benar-benar melihat… permintaan terpenuhi secara signifikan, dan hal itu benar-benar memberikan pilihan kepada pembeli reasuransi,” katanya.
|Baca juga: Perusahaan Reasuransi Sedang Mengkaji Peningkatan Modal
Sebagian besar pertumbuhan kapasitas berasal dari perusahaan reasuransi yang menambahkan kemampuan cyber yang sebelumnya tidak mereka miliki. “Karena neraca keuangan mereka yang besar, mereka dapat meningkatkan kapasitas dengan cepat. Para penulis yang sudah ada juga telah memperluas pangsa pasar mereka,” kata Cordonnier.
Gambaran yang lebih jelas
Reasuransi memainkan peran penting dalam asuransi siber, karena lebih dari 50% risiko siber yang ditulis oleh perusahaan asuransi diteruskan ke perusahaan reasuransi, demikian menurut S&P Global Ratings. Para reasuradur sangat ingin membatasi eksposur siber mereka, sebagian besar karena kekhawatiran akan kejadian besar yang memicu sejumlah besar klaim di seluruh wilayah dan lini bisnis pada saat yang bersamaan.
Namun, sekarang, para reasuradur tampaknya lebih percaya diri bahwa industri ini mulai memahami risiko-risiko yang terlibat dalam perlindungan ini. Hal ini sebagian karena perusahaan asuransi siber telah menaikkan harga, memperketat persyaratan pertanggungan, dan bersikeras untuk melakukan manajemen risiko siber yang lebih baik di perusahaan yang mereka cakup setelah gelombang klaim ransomware yang dimulai pada tahun 2020.
Selain meningkatkan hasil penjaminan perusahaan asuransi siber dan membuat bisnis ini lebih menarik untuk direasuransikan, tindakan tersebut juga telah mengurangi potensi besarnya tagihan klaim dari peristiwa siber yang besar.
“Ada perbedaan besar saat ini antara potensi kerugian yang diasuransikan dan potensi kerugian ekonomi karena mereka yang diasuransikan… biasanya harus mencapai ambang batas yang lebih tinggi dalam hal kebersihan siber,” kata pemimpin praktik siber di pialang reasuransi Lockton Re, Oliver Brew.
|Baca juga: Perusahaan Reasuransi Berencana untuk Dorong Kenaikan Harga Lebih Lanjut
“Selain itu, pemasok teknologi utama telah melakukan peningkatan dramatis, yang berarti sebagian besar sistem lebih tahan terhadap serangan dibandingkan beberapa tahun yang lalu,” kata Brew.
Pemahaman yang lebih baik mengenai kerentanan perusahaan yang diasuransikan dan penyedia teknologi berarti industri ini sekarang memiliki gambaran yang lebih jelas mengenai kerugian yang mungkin dihadapi dari bencana siber. Tidak seperti bencana alam, peristiwa siber yang besar dapat menghantam berbagai lokasi dan lini bisnis pada saat yang bersamaan, sehingga menimbulkan kekhawatiran akan tagihan klaim yang sangat besar dan tidak terkendali bagi perusahaan reasuransi yang berada di bagian atas rantai.
Skenario bencana sistemik yang umum terjadi adalah serangan siber yang melumpuhkan penyedia layanan cloud yang besar, seperti Amazon Web Services atau Google Cloud, dalam waktu yang lama. Namun, kesadaran semakin meningkat bahwa meskipun kejadian seperti itu mungkin terjadi, perlindungan yang ada membuatnya tidak mungkin terjadi.
“Industri ini semakin nyaman dengan kemungkinan terjadinya hal-hal seperti itu,” kata chief growth officer di pemodel risiko siber CyberCube, Chris Methven. Penyedia layanan cloud yang besar merupakan beberapa organisasi yang paling canggih dan sangat terlindungi di dunia,” kata Methven. “Namun, ‘hampir tidak mungkin’ bahwa industri ini tidak akan menghadapi bencana siber suatu hari nanti,” tambahnya.
Pemodelan dan data yang lebih baik juga membuat risiko siber menjadi lebih menarik bagi investor pasar modal, yang telah menyediakan alternatif bagi kapasitas reasuransi tradisional untuk bencana alam melalui sekuritas yang terkait dengan asuransi (ILS) seperti obligasi bencana.
|Baca juga: Goldman Sachs: Harga Reasuransi Akan Normal Kembali Pada Akhir 2024
Beazley mensponsori apa yang disebutnya sebagai obligasi bencana siber pertama di dunia pada Januari 2023. Kesepakatan ini memberikan perlindungan sebesar US$45 juta kepada perusahaan asuransi Lloyd’s, yang akan dibayarkan jika kerugian akibat bencana siber melebihi US$300 juta. Pada bulan yang sama, Hannover Re memanfaatkan pasar modal untuk mendapatkan US$100 juta dari retrosesi siber proporsional.
Pasar ILS siber masih dalam tahap awal namun terus mengalami kemajuan, menurut Paul Schultz, CEO Aon Securities. “Ini akan menjadi harapan kami bahwa Anda akan melihat lebih banyak transaksi dunia maya dalam … enam hingga 12 bulan ke depan,” kata Schultz dalam sebuah wawancara.
Lebih banyak lebih baik
Pialang ingin meningkatkan kapasitas siber. Risiko-risiko ekor panjang, ekor pendek, dan bencana biasanya ditempatkan di pasar reasuransi secara terpisah, namun digabungkan dengan perlindungan siber. Lockton Re menyarankan dalam laporan bulan September agar komponen-komponen tersebut dipisahkan ketika menempatkan risiko siber dengan reasuradur, karena hal ini dapat menjadi penjualan yang sulit bagi reasuradur yang memiliki selera terbatas untuk beberapa elemennya.
“Hipotesis dasar kami adalah … jika Anda dapat mengalokasikan risiko sesuai selera reasuradur, maka Anda akan dapat menarik lebih banyak kapasitas untuk setiap eksposur konstituen,” ujar Brew. Pemisahan elemen-elemen siber yang berekor panjang dan pendek juga akan membuat risiko menjadi lebih menarik bagi investor ILS, menurut Cordonnier.
Jika tidak ada yang lain, perusahaan reasuransi ingin memastikan bahwa mereka tidak melewatkan salah satu area dengan pertumbuhan tercepat di industri asuransi nonjiwa. “Perusahaan reasuransi menjadi lebih proaktif dalam mencari tahu bagaimana mereka dapat terlibat dalam pasar dibandingkan dengan berpangku tangan, yang mungkin mereka lakukan dua atau tiga tahun yang lalu,” kata Brew.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
