Asuransi Jiwa Global Belum Siap Hadapi Pergeseran US$7,8 Triliun Dollar di Beberapa Dekade Mendatang

Media Asuransi, GLOBAL – Sebuah laporan baru dari Capgemini Research Institute mengungkapkan bahwa sektor asuransi jiwa global belum siap untuk menghadapi pergeseran triliunan dolar dalam beberapa dekade mendatang.

Menurut World Life Insurance Report 2023, pergeseran yang signifikan akan terjadi pada perusahaan asuransi jiwa dengan mempertimbangkan arus keluar aset yang dikelola (AUM) yang akan datang menjelang transfer kekayaan antar generasi terbesar dalam sejarah. Saat ini, pemegang polis yang berusia di atas 65 tahun memiliki 40% dari AUM perusahaan asuransi, dengan total US$7,8 triliun untuk 40 perusahaan asuransi jiwa terbesar di dunia. Laporan tersebut memprediksi bahwa aset-aset ini akan ditransfer ke penerima manfaat pada tahun 2040.

Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) memperkirakan bahwa pada tahun 2050, 33% populasi dunia akan berusia di atas 50 tahun. Namun, sebagian besar warga senior tidak memiliki rencana keuangan untuk menjalani masa tua yang sukses, dan seperti yang disoroti dalam laporan baru Capgemini, 60% individu berusia 65 tahun ke atas belum mencari nasihat keuangan profesional untuk mempersiapkan masa pensiun atau mengalihkan kekayaan mereka.

|Baca juga: Prospek Asuransi Global Netral, Lebih Banyak Tantangan bagi Perusahaan Asuransi Non-Jiwa

Karena orang-orang yang mendekati masa pensiun menghadapi tanggung jawab keuangan yang lebih besar untuk mencapai masa pensiun yang sukses karena tantangan ekonomi yang unik, menurunnya dukungan pemerintah, dan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, maka ada kebutuhan yang lebih besar akan asuransi jiwa. Namun, konsumen menghadapi hambatan yang semakin besar untuk mengadopsi produk. Pemegang polis mengutip kompleksitas penawaran asuransi jiwa dan kesadaran yang terbatas (39%) sebagai rintangan utama, diikuti oleh kurangnya kepercayaan (29%).

“Pergeseran demografis yang dibarengi dengan transfer kekayaan terbesar yang akan terjadi di tahun-tahun mendatang mengancam industri asuransi jiwa, karena industri ini bersaing untuk melayani kebutuhan populasi yang menua. Untuk membantu para pemegang polis menua dengan baik, perusahaan asuransi harus menemukan cara untuk memenuhi kebutuhan konsumen yang terus berkembang dengan menciptakan pengalaman yang dipersonalisasi dan disesuaikan melalui desain produk yang lebih inovatif,” ujar Samantha Chow, pemimpin global Capgemini untuk sektor asuransi jiwa, anuitas, dan tunjangan.

Tantangan paling signifikan yang dihadapi perusahaan asuransi jiwa saat ini adalah tantangan untuk tetap relevan di tengah-tengah pengalihan kekayaan yang substansial ini. Untuk melindungi aset yang dikelola dari risiko, laporan ini menganjurkan untuk memprioritaskan konsumen kaya dan makmur yang memiliki 39% dari kekayaan global dan merupakan sekitar 20% dari populasi yang menua. Segmen ini memiliki kebutuhan yang paling signifikan akan solusi penuaan yang baik, dengan lebih dari 75% mencari produk asuransi jiwa yang inovatif. Namun, hanya 27% perusahaan asuransi yang memiliki kemampuan pengembangan produk yang canggih untuk memenuhi kebutuhan mereka.

Menurut laporan tersebut, lebih dari 44% nasabah affluent dan mass affluent yang berusia 50 tahun ke atas mengharapkan perusahaan asuransi mereka menawarkan layanan mulai dari inisiatif kesehatan hingga bantuan hidup. Kemitraan ekosistem akan sangat penting bagi perusahaan asuransi untuk menutup kesenjangan ini dengan mengoordinasikan beragam layanan bernilai tambah.

|Baca juga: Perusahaan Asuransi Global Gelontorkan US$20 Miliar untuk Terapkan IFRS 17

Ketika perusahaan asuransi menavigasi jalan ke depan, mereka juga harus menemukan cara untuk melindungi aset dan meningkatkan pertumbuhan. Laporan ini menguraikan perjalanan yang akan menggeser perusahaan asuransi dari pendekatan yang berpusat pada produk saat ini menjadi model operasi yang berpusat pada pelanggan, menawarkan solusi yang komprehensif dan bernilai lebih tinggi yang dirancang untuk membantu konsumen menjalani masa tua dengan baik.

Transisi ini memerlukan evolusi rantai nilai yang berfokus pada peningkatan proses penerimaan nasabah dan mendorong keterlibatan pemegang polis dan penerima manfaat. Sebagai hasilnya, penerima manfaat dapat berevolusi menjadi nasabah baru, dan klaim dapat secara efektif dikonversi menjadi peluang untuk menghasilkan pendapatan.

Untuk memulainya, perusahaan asuransi dapat mengkonsolidasikan data untuk mendapatkan pandangan tunggal tentang nasabah dan memberdayakan agen secara digital dengan memanfaatkan kecerdasan buatan, termasuk AI generatif, untuk memberikan saran yang sangat personal. Namun, hanya 21% perusahaan asuransi yang memiliki alat untuk kemampuan analisis data tingkat lanjut, dan lebih sedikit (19%) yang memanfaatkan teknologi canggih untuk merampingkan operasi, meningkatkan pengalaman, mengintegrasikan seluruh ekosistem yang sedang berkembang, dan membuat keputusan yang lebih cepat dan lebih berbasis data.

Perusahaan asuransi juga dapat meningkatkan keterlibatan pemegang polis dan penerima manfaat untuk memperdalam hubungan dengan nasabah dengan menyederhanakan dan mempersonalisasi proses penerimaan nasabah, meningkatkan pengalaman klaim melalui restrukturisasi klaim yang fleksibel, dan mendapatkan satu pandangan tentang nasabah dengan memodernisasi lapisan teknologi mereka.

“Kemitraan ekosistem, seperti bekerja sama dengan perusahaan yang berspesialisasi dalam melayani manula, dapat membantu perusahaan asuransi mengatur layanan bernilai tambah dan menutup kesenjangan kapabilitas mereka di area-area utama. Mereka yang memprioritaskan keterlibatan awal dengan klien dan penerima manfaat mereka akan menghasilkan kepercayaan dan melindungi aset mereka,” kata Chow.

Editor: S. Edi Santosa