Asuransi Hong Kong: Pemanfaatan Digitalisasi Memudahkan Nasabah

Media Asuransi, GLOBAL – Digitalisasi selamanya mengubah cara konsumen berperilaku. Penggabungan aktivitas online dan kehidupan nyata menuntut respons cepat dari perusahaan asuransi. Daripada hanya menambah saluran penjualan atau mengotomatiskan proses, perusahaan terkemuka memprioritaskan pengalaman pelanggan yang luar biasa. Hal ini memerlukan kolaborasi dengan cepat.

Industri ini menunjuk pada satu model bisnis terkemuka yang bersifat terbuka. Menurut Zurich Insurance Hong Kong, sektor asuransi mendorong kemitraan ekosistem agar mampu bertahan di masa depan dan meningkatkan aliran pendapatan. Kolaborasi ini melibatkan pengintegrasian aplikasi pihak ketiga untuk memperluas layanan dan menyediakan penawaran yang lebih luas kepada pelanggan.

“Dengan membina kemitraan, kami dapat menjangkau basis pelanggan baru dan menciptakan aliran pendapatan baru dengan memanfaatkan kekuatan berbagai pemain ekosistem,” ujar Chief Executive Officer General Insurance Zurich Insurance Hong Kong, Jim Qin, dikutip dari laman Hongkong Business, Selasa, 31 Oktober 2023.

Dia menjelaskan bahwa mereka telah bermitra dengan Citi untuk meluncurkan paket asuransi gaya hidup digital pertama di pasar melalui aplikasi seluler bank tersebut. Melalui kerja sama ini, perlindungan asuransi mereka dimasukkan ke dalam proses aktivasi kartu kredit. Penerbitan polis secara instan memungkinkan akses langsung ke cakupan asuransi, sementara pelanggan dapat dengan mudah mengelola pembayaran melalui aplikasi.

|Baca juga: Hong Kong Dinilai Akan Jadi Pusat Asuransi Internasional, Apa Sebabnya?

“Melalui kemitraan dengan Citi, kami telah memperluas basis nasabah kami dan menghadirkan produk-produk inovatif yang memenuhi gaya hidup mereka yang terus berkembang dan tuntutan digitalisasi di era modern,” kata Qin.

Visibilitas sangat penting dalam upaya meraih kemitraan. Manajer Senior Divisi Kebijakan dan Pengembangan di Otoritas Asuransi (IA), Jessica Yeung, menjelaskan bahwa partisipasi aktif dan keterlibatan dalam ekosistem kolaboratif memungkinkan perusahaan untuk memperluas jangkauan mereka ke dalam peluang bisnis yang belum dimanfaatkan.

“Untuk mengidentifikasi perubahan kebutuhan pelanggan dan segera menyediakan penawaran asuransi yang ditargetkan, peningkatan kolaborasi diperlukan untuk mendorong inovasi lintas sektor dan memanfaatkan sinergi untuk layanan bernilai tambah yang meningkatkan pengalaman pelanggan,” kata Yeung.

Organisasi perlu membangun kehadiran yang terbuka dan mudah diakses dalam upaya membina kemitraan, dan secara kolektif berinovasi untuk menciptakan lingkungan bisnis yang dinamis dan tangguh.

Untuk mendorong kolaborasi dan inovasi, regulator industri meluncurkan Kerangka Kerja Antarmuka Pemrograman Aplikasi Terbuka (Open API) dan memperkenalkan Platform OpenAPI (juga dikenal sebagai Central Register) pada bulan September tahun ini. Kerangka kerja ini memberi para pemangku kepentingan pasar definisi yang jelas tentang Open API, prinsip-prinsip panduan untuk adopsi Open API dan standar teknis, serta kontrol terhadap penyedia layanan pihak ketiga agar industri dapat mengadopsi Open API dalam operasi praktis.

Sedangkan Platform Open API yang difasilitasi oleh Hong Kong Science and Technology Parks Corporation (HKSTP) berfungsi sebagai platform kolaboratif yang terpercaya. Perusahaan asuransi dan perantara asuransi dapat menyajikan layanan mereka sebagai API standar untuk integrasi yang lancar ke dalam aplikasi dan solusi. Dengan mengurangi hambatan dalam mengakses data dan informasi, menghubungkan perusahaan asuransi dan perantara asuransi dengan calon mitra dan pelanggan. Hal ini mendorong pertukaran ide yang dinamis dan mendorong kolaborasi lintas industri.

|Baca juga: Cigna Melihat Peningkatan Penjualan Asuransi Jiwa di Hong Kong, Pasca-pandemi

Pentingnya lingkungan yang kondusif untuk menunjukkan kesiapan kemitraan tidak dapat diremehkan. “Platform OpenAPI dapat disamakan dengan studio latihan yang nyaman di mana para musisi berkumpul untuk bermain musik,” kata Yeung, seraya menambahkan bahwa platform tersebut memainkan peran penting dalam membina aliansi dan menjajaki peluang bisnis, sambil memprioritaskan platform yang aman, dikelola dengan baik, dan mudah digunakan.

FWD Insurance (FWD) adalah salah satu perusahaan asuransi yang telah mempublikasikan API mereka di Platform OpenAPI untuk membentuk masa depan asuransi. Dengan menyediakan API mereka, FWD telah berkolaborasi dengan China Construction Bank Asia (CCB Asia) pada tahun lalu. Kolaborasi ini memungkinkan CCB Asia menyediakan data transaksi pembayaran premi ke sistem backend FWD secara instan. Sebagai imbalannya, CCB Asia dapat menawarkan pelanggannya pengalaman pembelian asuransi yang lancar dengan membagikan rincian pembayaran dan nomor polis, sehingga pelanggan tidak perlu menghubungi FWD secara terpisah.

“Bagi nasabah bank, ini adalah pembayaran instan dan aman serta penerbitan polis untuk perlindungan yang lebih cepat, dan tingkat kenyamanan baru bagi nasabah ini sangat berarti bagi FWD karena kami berkomitmen untuk mengubah cara pandang masyarakat terhadap asuransi,” kata Kepala Staf Teknologi FWD Hong Kong, Elly Kwong.

Di luar API terdapat banyak sekali kemungkinan. Kwong menyoroti bahwa API berfungsi sebagai alat teknologi yang kuat di mendorong kolaborasi dalam industri asuransi dan sekitarnya. Dengan memanfaatkan API, bisnis dapat memberikan manfaat timbal balik bagi mitra mereka, sehingga memberikan kemungkinan inovasi dan pertumbuhan tanpa batas.

“Potensi penerapannya sangat luas. Perusahaan asuransi kini dapat mengumpulkan pembayaran premi langsung dari rekening bank pelanggan sambil menjajaki kolaborasi dengan lembaga medis untuk meningkatkan pembelian asuransi secara keseluruhan dan proses klaim dalam ekosistem kolaborasi data,” jelas Kwong.

Otoritas Asuransi sangat ingin melihat industri asuransi memanfaatkan Platform OpenAPI, yang menawarkan peningkatan visibilitas untuk peluang kolaborasi. Hal ini, pada gilirannya, dapat memacu penciptaan produk dan layanan yang inovatif, memberikan nilai yang lebih besar kepada nasabah dan mendorong pertumbuhan di sektor keuangan.

Untuk mendukung korporasi dalam upaya ini, regulator telah bermitra dengan HKSTP guna menyelenggarakan lokakarya dan acara terkait pengembangan dan pemanfaatan API.

Di Hong Kong, HKSTP berdiri sebagai ekosistem inovasi terbesar dan mendorong transformasi bisnis melalui data dan teknologi. API Hub mereka yang baru diluncurkan berfungsi sebagai sumber terpercaya untuk data yang tersedia dan API fungsional, yang mendorong kolaborasi dan inovasi lintas disiplin. Selain itu, Platform OpenAPI untuk perbankan khusus mereka, dengan kemitraan dari 27 bank, menawarkan akses ke lebih dari 1.200 Open Banking API.

Head of STP Platform di HKSTP, Crystal Fok, mengatakan bahwa Open API adalah pintu gerbang untuk merangkul Open Finance. “Dengan memanfaatkan kekuatan berbagi data terbuka, kami dapat membuka peluang dan nilai bisnis baru yang dihasilkan dari kolaborasi dan inovasi, sehingga memberikan pengalaman finansial yang berdampak untuk industri,” katanya.

Editor: S. Edi Santosa