AM Best: Hasil Asuransi Mobil Pribadi AS Memburuk karena Angka Klaim Meningkat

Media Asuransi, GLOBAL – AM Best dalam laporannya mengatakan, segmen asuransi mobil pribadi di AS sampai dengan semester pertama tahun 2023 terus memburuk. Hal ini terlihat dari rasio kerugian langsung yang lebih dari tiga poin persentase di atas rasio yang tercatat pada periode yang sama tahun 2022.

Laporan Segmen Pasar AM Best, “Hasil Auto Pribadi AS Memburuk karena Tingkat Keparahan Klaim Meningkat,” menyatakan bahwa rasio gabungan bersih 112,2 pada tahun 2022 untuk lini bisnis asuransi mobil pribadi mewakili penurunan hampir 11 poin persentase dari tahun 2021.

“Rasio gabungan tahun 2022 juga sekitar 10 poin persentase lebih buruk daripada rata-rata 10 tahun dan rasio gabungan median untuk lini tersebut,” tulis laporan tersebut.

Secara keseluruhan, segmen ini mengalami kerugian penjaminan emisi sebesar US$33,1 miliar pada tahun 2022. Inflasi ekonomi, gangguan rantai pasokan, dan kemajuan teknologi pada kendaraan telah menyebabkan peningkatan biaya klaim.

|Baca juga: AM Best: Perusahaan Asuransi Mobil Non-standar AS Bidik Hasil Underwriting yang Lebih Baik

Kemudian hal tersebut ditambah dengan meningkatnya frekuensi kecelakaan, biaya kerugian meningkat lebih cepat daripada tarif, menciptakan tantangan kecukupan tarif bagi perusahaan asuransi.

“Pola tempat kerja telah berubah pasca pandemi dengan pengaturan kerja dari rumah, mengurangi jumlah kendaraan di jalan. Namun, kelalaian pengemudi dan kebiasaan mengemudi yang lebih berisiko telah menjadi lebih bermasalah dalam beberapa tahun terakhir, dan akibatnya, tingkat keparahan kecelakaan mobil semakin memburuk,” kata analis industri senior, Industry Research and Analytics AM Best, Christopher Graham.

Tingkat keparahan kerugian mobil pribadi menyebabkan lonjakan signifikan sebesar 13 persen poin dalam rasio kerugian bersih dan biaya penyesuaian kerugian (LAE) untuk lini mobil penumpang pribadi pada tahun 2022.

Biaya rata-rata per klaim asuransi kendaraan bermotor penumpang pribadi meningkat 16% pada tahun 2022 dan melampaui ambang batas US$10.000 per klaim.

Memburuknya rasio kerugian langsung hingga paruh pertama tahun 2023 terjadi meskipun ada peningkatan 12,9% dari tahun ke tahun dalam premi langsung yang dibayarkan karena perusahaan asuransi mengambil langkah-langkah untuk mengatasi tren frekuensi dan tingkat keparahan kerugian yang ada.

Dengan tingkat premi yang lebih tinggi, perusahaan asuransi dapat memperoleh manfaat dari rasio beban underwriting yang lebih rendah.

“Para operator yang dinilai AM Best telah mengatakan bahwa mereka menilai kembali portofolio mobil pribadi mereka dan menerapkan langkah-langkah untuk mengatasi masalah pemilihan dan kecukupan harga, tetapi proses peraturan yang memakan waktu untuk kenaikan tarif, yang bervariasi berdasarkan yurisdiksi, telah menyulitkan para perusahaan asuransi untuk tetap berada di depan dalam tren tingkat keparahan yang memburuk dan memenuhi kebutuhan tarif secara waktu nyata,” kata Direktur Rekanan, Penelitian, dan Analisis Industri AM Best, David Blades.

Laporan tersebut mencatat bahwa sebelum tantangan yang lebih baru, perusahaan asuransi mobil yang telah melakukan investasi teknologi yang signifikan untuk meningkatkan penjaminan dan penetapan harga secara umum mengungguli segmen lainnya.

Perusahaan asuransi kendaraan bermotor pribadi juga telah melakukan perbaikan dalam penanganan klaim dan manajemen biaya melalui analisis data berbasis teknologi. AM Best memperkirakan bahwa percepatan adopsi teknologi akan terus berlanjut.

Editor: S. Edi Santosa