Media Asuransi, GLOBAL – Jumlah perusahaan asuransi properti/kecelakaan (property and casualty/P&C) diri yang peringkat kreditnya diturunkan oleh AM Best meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi 21 perusahaan pada semester I/2023, dibandingkan dengan 10 perusahaan pada semester pertama tahun 2022.
Menurut lembaga pemeringkat AM Best dalam sebuah laporan minggu lalu, penurunan peringkat tambahan dari 10 perusahaan asuransi komersial dan satu perusahaan reasuransi menjadikan total industri asuransi P/C menjadi 32 untuk semester pertama tahun ini, dibandingkan dengan total 18 untuk semester pertama tahun lalu.
Secara keseluruhan, penurunan peringkat P/C menyumbang 9,1 persen dari semua tindakan pemeringkatan AM Best yang dilakukan selama paruh pertama tahun ini. Sebaliknya, untuk paruh pertama tahun 2022, penurunan peringkat mencapai 5,2 persen dari tindakan pemeringkatan perusahaan.
|Baca juga: Swiss Re: Profitabilitas Industri Asuransi P&C AS akan Meningkat
Selain itu, AM Best melaporkan bahwa jumlah peringkat P/C yang ditinjau ulang meningkat lebih dari dua kali lipat pada paruh pertama tahun 2023 dan mencapai 6,3 persen dari total tindakan pemeringkatan.
Memperhatikan bahwa perusahaan asuransi kendaraan pribadi menyumbang 11 dari 21 penurunan peringkat lini personal, AM Best mengkarakterisasi prospek pengembalian jangka pendek ke profitabilitas penjaminan sebagai ketidak mungkinan untuk perusahaan asuransi kendaraan pribadi. Penurunan peringkat lini personal juga mencerminkan penurunan kinerja operasi yang disebabkan oleh cuaca.
Dalam laporan tersebut disampaikan bahwa cuaca berpengaruh pada meningkatnya frekuensi dan tingkat keparahan klaim dan masalah rantai pasokan merusak hasil operasi dan tingkat modal perusahaan asuransi personal.
Menurut AM Best, di sisi komersial, peningkatan terus melebihi penurunan peringkat tahun ini, kecelakaan komersial menyumbang lima dari 10 penurunan peringkat, salah satu faktornya adalah pada inflasi sosial.
Di seluruh segmen, lebih dari sepertiga penurunan peringkat 38,7 persen disebabkan oleh menurunnya hasil operasi; keseimbangan yang melemah menyumbang 22,6 persen dari penurunan peringkat. (Catatan: Menurut AM Best, penurunan peringkat lainnya disebabkan oleh beberapa blok penilaian peringkat, yang semuanya termasuk kekuatan neraca).
Dalam hal prospek peringkat maskapai penerbangan, persentase prospek negatif meningkat dua kali lipat selama enam bulan terakhir, menjadi 9,9 persen pada 30 Juni 2023 dari 5,4 persen pada akhir tahun 2022.
|Baca juga: AM Best: Industri P&C AS Catat Kerugian Underwriting Sebesar US$24,5 Miliar di Semester I/2023
Ke depan, AM Best mengatakan bahwa operator yang lambat dalam mengatasi tantangan atau tidak memiliki sarana, keahlian, atau kemampuan teknologi untuk mengimbangi perubahan lingkungan kemungkinan akan menghadapi tekanan peringkat, mengacu pada perusahaan asuransi personal lines. Sementara perusahaan asuransi komersial menghadapi tantangan, segmen ini tetap memiliki modal yang kuat dengan portofolio investasi yang konservatif, posisi cadangan yang baik, dan disiplin manajemen risiko yang lebih baik
Jumlah peringkat yang sedang ditinjau pada 30 Juni, 18 unit peringkat tidak jauh berbeda dengan total akhir tahun yang berjumlah 16.
Beberapa hari sebelum AM Best menerbitkan laporannya mengenai peningkatan dan penurunan peringkat, lembaga pemeringkat ini mengumumkan bahwa mereka sedang meninjau peringkat perusahaan asuransi lainnya, dengan kebakaran hutan di Maui yang turut mempengaruhi status peringkat perusahaan tersebut, yaitu Universal North America Insurance Company (UNAIC) (Arlington, TX).
AM Best menempatkan peringkat kekuatan keuangan UNAIC di B+ (Baik) dan peringkat kredit penerbit jangka panjang “bbb-” (Baik) di bawah tinjauan dengan implikasi negatif, mencatat penurunan 12 persen pada surplus pemegang polis dan penurunan yang sesuai pada kapitalisasi risiko yang disesuaikan secara keseluruhan, karena badai konvektif yang parah selama kuartal kedua, dan penurunan surplus lebih lanjut karena eksposur perusahaan terhadap kebakaran di Hawaii.
Sebelum ditinjau kembali, peringkat UNAIC memiliki prospek negatif karena tekanan yang terus berlanjut pada kekuatan neraca dan penilaian kinerja operasi.
Secara historis, induk perusahaan, Universal Group Inc telah memberikan dukungan dan tetap berkomitmen untuk mengkapitalisasi perusahaan secara memadai, kata AM Best, seraya menambahkan bahwa peringkat tersebut akan tetap ditinjau sampai AM Best dapat sepenuhnya menganalisis strategi manajemen modal yang diusulkan perusahaan.
Dengan tidak adanya rencana manajemen modal yang memadai dan mendukung, peringkat kemungkinan besar akan diturunkan, kata AM Best dalam pengumuman UNAIC.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
