7 Prinsip untuk Melindungi Kepentingan Pemegang Polis

Media Asuransi, GLOBAL – Kita semua memiliki banyak pertanyaan ketika akan membeli asuransi, baik itu polis asuransi jiwa atau polis asuransi kesehatan atau polis asuransi untuk mobil Anda, kita tidak yakin apakah perusahaan asuransi akan menanggung kerugian saat klaim muncul. Beberapa pertanyaan umum yang ditanyakan dalam kasus asuransi jiwa adalah “Bagaimana perusahaan akan membayar Rs.1 crore untuk premi Rs.15,000 per tahun.”

Meskipun semua pertanyaan yang biasanya ditanyakan oleh orang-orang adalah asli, ada beberapa prinsip yang memandu seluruh fungsi industri asuransi. Pada artikel ini, kita akan membahas tujuh prinsip yang menjadi dasar industri asuransi.

Dilansir dari laman Mintgenie, Asuransi adalah kontrak antara individu atau entitas (tertanggung) dan perusahaan asuransi (penanggung). Sebagai imbalan atas premi, penanggung setuju untuk membayar kerugian yang dialami tertanggung, hingga batas polis. Tujuh prinsip asuransi sangat penting untuk berfungsinya industri asuransi dan membantu memastikan bahwa penanggung dan tertanggung diperlakukan secara adil.

1. Prinsip itikad baik yang maksimal

Prinsip itikad baik berarti bahwa baik tertanggung maupun penanggung harus jujur dan benar satu sama lain ketika menandatangani kontrak asuransi. Hal ini termasuk memberikan informasi yang akurat mengenai harta benda atau orang yang diasuransikan, serta risiko yang diketahui yang dapat menyebabkan kerugian. Dalam hal mengajukan asuransi berjangka, seseorang harus mengungkapkan fakta-fakta tentang gaya hidupnya.

|Baca juga: Wanita Kamas yang Dituduh Membunuh Suaminya, Mengambil Polis Asuransi Jiwa senilai US$2 Juta

Misalnya, kebiasaan minum atau merokok, riwayat kesehatan, kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Informasi ini membantu perusahaan asuransi untuk menghitung jumlah premi yang wajar yang akan dibebankan untuk menjamin polis ini.

2. Prinsip minat yang dapat diasuransikan (Prinsip insurable interest)

Prinsip insurable interest berarti tertanggung harus memiliki kepentingan finansial terhadap harta benda atau orang yang diasuransikan. Ini berarti tertanggung harus berdiri untuk kehilangan sesuatu jika properti tersebut rusak, atau orang tersebut terluka.

Sebagai contoh, Anda dapat mengambil asuransi untuk rumah Anda sendiri untuk menutupi kerusakan yang mungkin terjadi di masa depan. Namun, Anda tidak dapat mengambil asuransi untuk rumah tetangga Anda karena Anda tidak memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan pada rumah tersebut.

3. Prinsip proximate cause

Prinsip proximate cause berarti bahwa dalam menghitung klaim atas kerugian suatu benda yang diasuransikan, penyebab yang paling dekat dan menjadi penyebab utama dari kerugian tersebut harus dipertimbangkan. Misalnya kecelakaan mobil disebabkan oleh pengemudi yang mengemudi dalam keadaan mabuk, maka perusahaan asuransi tidak akan membayar ganti rugi karena penyebab terdekatnya adalah tindakan pengemudi itu sendiri. Namun, jika sebuah pohon tumbang dan menimpa mobil yang sedang berhenti, maka perusahaan asuransi akan menanggung klaim jika penyebabnya adalah kejadian yang tidak pasti.

4. Prinsip ganti rugi (Prinsip indemnitas)

Prinsip indemnitas berarti bahwa perusahaan asuransi hanya akan membayar tertanggung untuk kerugian aktual yang mereka alami, hingga batas polis. Seseorang tidak dapat memperoleh keuntungan dari polis asuransi.

Misalnya, jika seseorang berpenghasilan Rs.2 lakh per bulan, maka asuransi sebesar Rs.3-4 crore sudah cukup baginya, namun jika ia tidak dapat mengajukan permohonan asuransi sebesar Rs.50 crore hanya karena ia mampu membayar premi karena niatnya bukan untuk mengasuransikan tetapi untuk mendapatkan keuntungan.

5. Prinsip subrogasi

Prinsip ini berarti bahwa setelah perusahaan asuransi membayar klaim, mereka disubrogasi dengan hak tertanggung untuk menagih ganti rugi dari orang atau entitas yang bertanggung jawab atas kerugian tersebut.

Sebagai contoh, jika mobil Anda rusak karena tabrak lari, perusahaan asuransi Anda akan membayar biaya perbaikan. Setelah perbaikan selesai, perusahaan asuransi Anda akan mencoba melacak orang yang menabrak Anda dan menagih uang dari mereka.

6. Prinsip kontribusi

Prinsip ini berarti bahwa jika tertanggung memiliki beberapa polis asuransi yang menanggung kerugian yang sama, perusahaan asuransi akan berkontribusi pada pembayaran klaim secara proporsional sesuai dengan jumlah pertanggungan yang diberikan masing-masing polis.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki dua polis asuransi kesehatan, masing-masing dengan batas Rs.500.000, dan Anda mengalami klaim sebesar Rs.150.000, masing-masing perusahaan asuransi akan membayar Rs.75.000. Jika Anda mengajukan klaim pada satu perusahaan, maka perusahaan tersebut berhak untuk mengganti klaim untuk perusahaan lainnya untuk sebagian jumlah.

7. Prinsip minimalisasi kerugian

Prinsip ini berarti tertanggung harus mengambil semua langkah yang wajar untuk meminimalkan kerugian mereka. Hal ini mencakup hal-hal seperti melakukan tindakan pencegahan untuk mencegah kecelakaan, menjaga properti Anda dalam kondisi yang baik, dan melaporkan kerugian kepada perusahaan asuransi Anda sesegera mungkin.

Sebagai contoh, jika sebuah rumah terbakar, pemiliknya harus mengambil semua langkah yang diperlukan untuk memastikan bahwa api dapat dikendalikan dan kerugian dapat dikurangi.