Analis ISO Proyeksikan Tren Kerugian Asuransi Akan Berangsur Normal

Media Asuransi, GLOBAL – Dalam analisis terbaru dari data kerugian kendaraan bermotor penumpang pribadi FastTrack kuartal I/2023, ISO, para ahli industri telah mengidentifikasi volatilitas yang signifikan dalam perubahan tingkat keparahan dari tahun ke tahun dan tren di atas rata-rata di negara bagian tertentu, sebagai pendorong utama di balik kesulitan perusahaan asuransi dalam menginterpretasikan lingkungan kerugian saat ini secara akurat.

Namun, di tengah-tengah tantangan ini, terdapat indikasi positif bahwa tren kerugian secara keseluruhan berangsur menjadi normal, yang mengarah pada optimisme bahwa kenaikan tarif yang terus meningkat pada akhirnya akan menghasilkan tarif dan keuntungan yang memadai bagi perusahaan asuransi.

Data menunjukkan bahwa inflasi biaya kerugian tetap tinggi, dengan tren tertimbang kerugian yang dibayarkan meningkat sebesar 10,0% dari tahun ke tahun untuk semua sublines kendaraan bermotor, kecuali untuk subline komprehensif yang sangat tidak stabil (+12,4% termasuk komprehensif).

Angka-angka ini secara signifikan melampaui rata-rata 20 tahun sebelum Covid-19 sebesar +2,2% dan angka tertinggi sebelumnya yang tercatat pada kuartal III/2015, yang mencapai 9,1%.

|Baca juga: Aon Perkirakan Kerugian Asuransi Bencana Global pada Kuartal I/2023 sebesar US$15 Miliar

Para ahli mencatat bahwa meskipun tren kerugian masih tinggi, angka-angka tersebut menunjukkan pemulihan menuju norma-norma historis. Namun, banyak perusahaan asuransi dengan portofolio mobil pribadi yang signifikan menghadapi profitabilitas yang lebih buruk dari yang diharapkan tahun ini, dan industri ini secara umum berkinerja buruk dibandingkan dengan S&P 500.

Para analis percaya bahwa beberapa faktor berkontribusi terhadap tantangan perusahaan asuransi, termasuk peningkatan tren frekuensi yang tidak biasa pada kuartal I/2023, yang naik +3,3% dibandingkan dengan kuartal sebelumnya +2,6%. Khususnya, fakta bahwa frekuensi naik dari tahun ke tahun dianggap tidak biasa, karena frekuensi telah turun di 54 dari 80 kuartal antara kuartal I/2000 dan kuartal IV/2019.

Pengamatan penting lainnya adalah deviasi yang lebih besar dari perubahan tingkat keparahan tahun ke tahun baru-baru ini dari rata-rata jangka panjangnya jika dibandingkan dengan perubahan frekuensi. Perusahaan asuransi cenderung menekankan responsif ketika frekuensi berfluktuasi, tetapi stabilitas ketika tingkat keparahan berfluktuasi, yang berpotensi menyebabkan risiko mengabaikan perubahan tingkat keparahan yang terus-menerus.

Terlepas dari kerumitan ini, para analis mempertahankan pandangan positif untuk perusahaan asuransi kendaraan bermotor dalam jangka panjang. Data menunjukkan normalisasi tren kerugian, yang secara bertahap akan diserap oleh kenaikan tingkat kenaikan yang stabil, dan bahkan kemungkinan akan semakin cepat. Perspektif positif ini tetap ada, meskipun ada ketidakpastian jangka pendek terkait cadangan dan cuaca.

Kesimpulannya, meskipun perusahaan asuransi menghadapi tantangan dalam mengukur tren kerugian saat ini secara akurat, normalisasi tren secara keseluruhan menawarkan harapan untuk masa depan yang lebih cerah. Seiring dengan antisipasi industri terhadap kenaikan suku bunga majemuk, perusahaan asuransi tetap optimistis untuk mencapai kecukupan suku bunga dan pengembalian yang stabil dalam jangka panjang.