Media Asuransi, GLOBAL – Amwins memperkirakan kondisi pasar yang sulit akan terus berlanjut di lini bisnis personal dan properti komersial kecil, karena perusahaan asuransi berhenti menjual polis baru atau sepenuhnya keluar dari pasar yang tertekan seperti California dan Florida, dan dengan operator yang tersisa menaikkan suku bunga, memperketat persyaratan, dan memangkas kapasitas.
Pada saat yang sama, para analis menyoroti bahwa ketika pemilik rumah dan pemilik usaha kecil berjuang dengan dampaknya, ada peluang bagi peritel untuk memanfaatkan peningkatan minat underwriter di pasar E&S untuk memberikan perlindungan yang dibutuhkan pelanggan.
Para operator telah berjuang untuk mencapai profitabilitas selama setengah dekade terakhir, terutama di pasar properti rumah dan properti komersial kecil di California dan Florida. Pada tahun 2022, mereka mulai mengurangi cakupan pemilik rumah dan properti komersial kecil di pasar-pasar ini.
Klaim telah meningkat dalam frekuensi dan tingkat keparahan, termasuk kebakaran hutan yang mencetak rekor, juga inflasi dan harga konstruksi yang tinggi, serta melonjaknya biaya litigasi telah meningkatkan rasio kerugian.
|Baca juga: Kerugian Cat Tembus US$100 Miliar, Hard Market Berlanjut?
Para analis, selain itu, harga dan persyaratan reasuransi yang tidak menguntungkan telah memberikan tekanan lebih lanjut pada laba.
Karena lanskap pergeseran bahaya atau risiko yang terus berkembang serta frekuensi dan tingkat keparahan yang terkait, laporan AMWINS menyatakan, perusahaan asuransi belum dapat menyesuaikan cakupan dan/atau penetapan harga dengan cukup cepat untuk mencapai profitabilitas.
Siklus persetujuan peraturan masih tertinggal karena pandemi dan bergerak lebih lambat daripada laju perubahan ekonomi yang harus dihadapi oleh perusahaan asuransi. Selain itu, regulasi negara sering kali menghadirkan hambatan lebih lanjut untuk mencapai kecukupan tarif.
Kumpulan asuransi negara bagian memiliki konsekuensi yang tidak diinginkan yaitu menciptakan harga buatan dan hambatan persaingan cakupan. Hal ini membuat lebih sulit bagi perusahaan asuransi yang telah terdaftar untuk tetap berada di pasar di mana penggunaan kumpulan asuransi meningkat.
Operator yang diterima belum dapat menetapkan tarif yang memadai, dan fakta bahwa nilai bangunan yang diasuransikan terus meningkat berarti bahwa pemilik rumah secara konsisten melihat kenaikan tarif premi yang signifikan, sering kali dua digit, laporan tersebut menyoroti.
Dalam beberapa kasus, pemilik bangunan mengasuransikan properti mereka dengan nilai yang kurang dari nilai penuh jika diizinkan oleh perusahaan asuransi atau memilih untuk mengasuransikannya sendiri karena premi asuransi yang tidak terjangkau. Ini berarti bahwa tertanggung mengambil lebih banyak risiko saat ini dalam upaya untuk mengimbangi kenaikan premi yang berarti.
|Baca juga: Hard Market Masih Bertahan Hingga Sekarang
Para analis mengatakan, ada juga tantangan ketersediaan asuransi yang mendasar, yang sangat akut di segmen kekayaan bersih tinggi. Jika lima tahun yang lalu ada setengah lusin perusahaan asuransi yang secara agresif melakukan penjaminan emisi di bidang ini, saat ini menemukan satu perusahaan asuransi untuk mengasuransikan rumah senilai US$10 juta atau bahkan US$5 juta semakin sulit.
“Pendekatan kreatif termasuk menara cakupan berventilasi, yang sebelumnya hanya terlihat di pasar menengah yang lebih besar dan risiko properti komersial teknis, telah masuk ke dalam pertimbangan pemilik rumah dan, pada tingkat yang lebih rendah, solusi asuransi bisnis kecil,” jelasnya.
Menurut Amwins membeli polis utama dengan batas rendah dan sederhana bahkan melalui kumpulan asuransi negara, diikuti dengan polis tambahan atau polis dengan kondisi berbeda untuk melindungi risiko tajam, diikuti dengan satu atau beberapa lapisan tambahan, semakin umum dilakukan. Dalam situasi seperti ini, sangat penting untuk meninjau bahasa polis dengan hati-hati untuk mencegah kesenjangan dalam cakupan antar lapisan.
Amwins mencatat bahwa para regulator menyadari adanya masalah pada pasar properti, dan dengan berani mengusulkan beberapa perubahan. Sebagai contoh, di Florida, pembaruan undang-undang asuransi rumah telah disetujui yang dirancang untuk mempertahankan perusahaan asuransi di negara bagian tersebut.
Mereka juga memasukkan persyaratan untuk asuransi banjir, perubahan reasuransi dan upaya untuk mengekang penyalahgunaan gugatan. Sementara upaya legislatif terhenti, gubernur mengeluarkan perintah eksekutif yang menyerukan tindakan regulasi untuk meningkatkan efisiensi, kecepatan, dan transparansi proses persetujuan tarif.
Namun, Amwins jika perubahan regulasi akan terjadi, mereka akan membutuhkan waktu untuk mengimplementasikan dan bahkan lebih banyak waktu untuk merasakan dampaknya. Oleh karena itu, para analis memperkirakan kondisi pasar yang sulit di lini personal dan komersial kecil akan terus berlanjut hingga setidaknya tahun 2024.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
