Ini Dia 10 Besar Penyebab Utama Klaim Asuransi Bisnis

Media Asuransi, JAKARTA – Dalam salah satu analisis industri yang paling komprehensif, Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) telah mengidentifikasi penyebab utama kerugian bagi perusahaan dari lebih dari 530.000 klaim asuransi di lebih dari 200 negara dan wilayah yang melibatkannya antara tahun 2017 dan 2021.

Sebagai catatan, biasanya sejumlah perusahaan asuransi memberikan perlindungan bersama mengingat nilai besar yang dipertaruhkan di sektor korporasi. 

Klaim ini memiliki nilai perkiraan €88,7 miliar, yang berarti bahwa perusahaan asuransi yang terlibat telah membayar –rata-rata– lebih dari €48 juta setiap hari selama lima tahun untuk menutupi kerugian.

Dalam laporan terbarunya Global Claims Review 2022, analisis menunjukkan bahwa hampir 75% kerugian finansial muncul dari 10 penyebab kerugian teratas, sedangkan tiga penyebab teratas menyumbang hampir setengah (45%) dari nilainya. 

|Baca juga: 3 Kejadian Ini Jadi Penyebab Utama Klaim Asuransi untuk Bisnis

Berikut 10 besar penyebab utama klaim asuransi bisnis menurut AGCS, pertama, meskipun ada perbaikan dalam manajemen risiko dan pencegahan kebakaran, kebakaran/ledakan (tidak termasuk kebakaran hutan) adalah penyebab tunggal terbesar yang teridentifikasi dari kerugian asuransi perusahaan, terhitung 21% dari nilai semua klaim. Menurut analis tersebut, kebakaran telah mengakibatkan klaim asuransi senilai lebih dari €18 miliar selama lima tahun. Bahkan klaim rata-rata berjumlah sekitar €1,5 juta.

Kedua, bencana alam (15%) menempati urutan kedua sebagai penyebab utama kerugian secara global berdasarkan nilai klaim. Secara kolektif, lima penyebab teratas (berdasarkan lebih dari 20.000 klaim di seluruh dunia) yakni angin topan/tornado (29%), badai (19%), banjir (14%), embun beku/es/salju (9%), dan gempa/tsunami (6%), yang secara keseluruhan menyumbang 77% dari nilai semua klaim bencana. 

Badai dan tornado adalah penyebab kerugian paling mahal, didorong oleh fakta bahwa dua dari lima musim badai Atlantik terakhir (2017 dan 2021) sekarang berada di antara tiga yang paling aktif dan paling mahal dalam catatan, serta aktivitas tornado yang memecahkan rekor baru-baru ini. Penanggung juga melihat skenario baru. 

Selama tahun 2021, ‘Texas Big Freeze’ di AS dan banjir di Jerman menonjol sebagai peristiwa yang sama-sama besar tetapi memiliki klaim yang tidak terduga. Misalnya, ‘Texas Big Freeze’ pada bulan Februari menyebabkan gangguan besar pada infrastruktur dan manufaktur, dengan banyak perusahaan terpaksa ditutup karena pemadaman listrik yang meluas, mengakibatkan kerusakan properti dan beberapa kerugian besar akibat gangguan bisnis (CBI). Peristiwa ini saja diperkirakan telah menyebabkan kerugian ekonomi hingga $150 miliar.

|Baca juga: Ini Alasan, Mengapa Asuransi Properti Sangat Penting

Ketiga, insiden pengerjaan/pemeliharaan yang salah adalah penyebab utama ketiga kerugian secara keseluruhan (menyumbang 9% berdasarkan nilai) dan juga merupakan penyebab klaim paling sering kedua (menyumbang 7% berdasarkan jumlah, peringkat hanya di belakang barang rusak dengan 11%). Insiden mahal dapat mencakup runtuhnya bangunan/struktur/penurunan akibat pekerjaan yang salah, pembuatan produk/komponen yang salah atau desain yang salah.

10 penyebab kerugian teratas lainnya adalah: tabrakan/kecelakaan penerbangan (#4; 9%), kerusakan mesin (#5; 5%), produk cacat (#6; 5%), insiden pengiriman (#7; 3%) , barang rusak (#8; 3%), kelalaian/kelalaian (#9; 2%) dan kerusakan air (#10; 2%).

Kebakaran/ledakan dan kelalaian/kelalaian masing- masing menyumbang 20% dari nilai semua klaim di Australia, sementara bencana alam (15%) menempati urutan ketiga.

Tren serupa diamati di Singapura, yakni kebakaran/ledakan (#1; 24%) adalah penyebab utama kerugian diikuti oleh kelalaian/kesalahan saran (#2; 18%) dan kerusakan mesin (#3; 16%). Khusus kebakaran, menempati urutan pertama dalam hal nilai kerugian total di Singapura, namun frekuensi kebakarannya rendah, hanya terjadi pada 4% dari jumlah klaim.

Di China, 3 penyebab utama kerugian termasuk kebakaran/ledakan (#1; 19%), produk cacat(#2; 13%) yang didorong oleh status China sebagai produsen barang terbesar di dunia, dan kemudian insiden pengiriman (#3; 12%).

“Meskipun kebakaran hutan dan banjir baru-baru ini di Australia menjadi berita utama, kebakaran di pabrik dan lokasi produksi industri lainnya berkontribusi terhadap kerugian terbesar,” kata Volker Ziegs, Kepala Klaim Regional, Asia Pasifik, AGCS. 

|Baca juga: 8 Kriteria Risiko-Risiko yang Dapat Diasuransikan (Insurable Risks)

Dengan latar belakang nilai properti dan aset yang lebih tinggi, serta sifat rantai pasokan yang saling berhubungan saat ini, jelas Volker, kebakaran dapat memiliki efek hilir yang signifikan pada bisnis lain di seluruh dunia, yang mengakibatkan gangguan parah pada operasi dan berpuncak pada total kerugian akhir yang lebih tinggi.

Analisis klaim juga menyoroti relevansi yang berkembang dari gangguan bisnis (Business Interruption/BI). BI sebagai konsekuensi kerugian dalam asuransi properti, dan fakta bahwa klaim CBI telah mencapai titik tertinggi baru selama setahun terakhir. Biaya yang terkait dengan dampak BI setelah kerugian dapat secara signifikan menambah tagihan akhir dari suatu insiden. 

Rata-rata klaim asuransi properti BI sekarang berjumlah lebih dari €3,8 juta dibandingkan dengan €3,1 juta lima tahun lalu. Untuk klaim besar (>€5 juta), rata-rata klaim asuransi properti yang mencakup komponen BI lebih dari dua kali lipat rata-rata klaim kerusakan properti.

Jumlah klaim CBI telah meningkat dari tahun ke tahun selama lima tahun terakhir, menunjukkan meningkatnya saling ketergantungan dan kompleksitas rantai pasokan perusahaan. Industri otomotif telah melihat beberapa peristiwa CBI selama periode ini, dengan pertumbuhan keseluruhan dalam klaim CBI diperburuk dalam dua tahun terakhir oleh kerugian besar di sektor manufaktur semi-konduktor dan peristiwa ‘Texas Big Freeze’. Klaim dari dua peristiwa ini lebih dari tiga kali lipat jumlah klaim CBI dalam tiga tahun sebelumnya.

Meskipun tidak termasuk dalam 10 besar penyebab kerugian, jumlah klaim siber telah meningkat secara signifikan selama beberapa tahun terakhir, didorong oleh meningkatnya ancaman seperti serangan ransomware, tetapi juga mencerminkan pertumbuhan asuransi siber. 

AGCS telah terlibat dalam lebih dari 1.000 klaim dunia maya pada tahun 2020 dan 2021, dibandingkan dengan kurang dari 100 pada tahun 2016. Namun, frekuensi klaim mulai stabil, meskipun pada tingkat yang meningkat.