Kenaikan Tarif Premi Jadi Tantangan Asuransi Siber

Media Asuransi, JAKARTA – Kesadaran atas risiko yang ditimbulkan dari serangan dunia maya alias siber meningkat signifikan pada tahun 2022. Namun demikian, tren positif ini dihadapkan pada tantangan yaitu kenaikan dari sisi tarif premi sehingga membuat produk asuransi ini tidak terjangkau bagi usaha kecil dan menengah.

Berdasarkan survei yang dilakukan oleh Munich Re pada 2022 terhadap eksekutif senior, kesadaran terhadap risiko yang ditimbulkan oleh serangan dunia maya tidak pernah sebesar saat ini dibandingkan dengan survei sebelumnya.

Sebanyak 38% dari apa yang disebut manajer tingkat C “sangat khawatir” oleh ancaman dunia maya, naik dari 30% dalam survei terakhir. Sementara itu eksekutif senior yang mengidentifikasi sebagai “prihatin” persentasenya naik menjadi 70%.

|Baca juga:OJK: Premi Asuransi Periode Januari-Juni 2022 Sebesar Rp156,98 Triliun

Analis Utama S&P Global Ratings, Manuel Adam, mengatakan hal itu tidak mengherankan. Dia menjelaskan, kesadaran risiko dunia maya telah tumbuh dalam gelombang, meningkat tiba-tiba ketika insiden mendapat perhatian media.

“Tetapi ada juga gelombang kesadaran yang meningkat secara umum, didorong oleh meningkatnya ketergantungan organisasi pada data dan sistem TI, yang dipercepat dengan pandemi Covid-19,” tulisnya dalam riset yang dikutip, Senin, 1 Agustus 2022.

Kekhawatiran yang berkembang itu datang dengan peningkatan paralel dalam upaya mitigasi, dan dengan demikian meningkatkan investasi dalam manajemen risiko dunia maya, termasuk dalam asuransi dunia maya. Polis asuransi tersebut telah menjadi komponen utama dari manajemen risiko siber perusahaan, menawarkan rute pemulihan dari serangan siber atau pelanggaran data melalui kompensasi finansial untuk biaya yang terkait dengan layanan TI, analisis forensik digital, gangguan bisnis, kerusakan peralatan, biaya hukum, dan denda.

Menurut Muncih Re, premi asuransi siber mencapai US$9 miliar pada tahun 2021. Menurut S&P Global Ratings, angka itu kemungkinan akan meningkat rata-rata 25% per tahun menjadi sekitar US$22,5 miliar pada tahun 2025.

“Pertumbuhan itu mungkin tampak sebagai pertanda pasar asuransi siber yang sedang berkembang, tetapi kenaikan tarif menyumbang sebagian besar peningkatan total premi selama dua tahun terakhir, daripada peningkatan jumlah atau ukuran kontrak asuransi.”

|Baca juga: Premi Asuransi Global Diperkirakan Tembus US$7 Triliun pada Tahun Ini

Perbaikan dalam pemodelan risiko akan diperlukan jika pertumbuhan lebih lanjut mencerminkan peningkatan kapasitas pasar, didorong oleh selera risiko (re)asuransi yang lebih besar, daripada tingkat yang masih lebih tinggi yang didukung oleh ketidaksesuaian penawaran-permintaan karena keengganan untuk mengambil risiko baru.

Peningkatan signifikan dalam premi selama dua tahun terakhir sebagian berasal dari pendekatan yang semakin hati-hati untuk menanggung risiko dunia maya oleh perusahaan asuransi yang ingin melindungi margin dan tetap berada dalam batas risiko mereka. Hal ini juga menimbulkan keluhan bahwa asuransi siber menjadi tidak terjangkau, terutama untuk usaha kecil dan menengah.

“Hal itu, pada gilirannya, telah menyebabkan beberapa perusahaan dan entitas pemerintah untuk menghindari, atau menjatuhkan, cakupan dunia maya –suatu tindakan yang menawarkan penghematan biaya di muka, tetapi yang kami yakini juga dapat membuat pemulihan dari serangan dunia maya menjadi lebih sulit, dan dengan demikian berpotensi berimplikasi pada profil kredit emiten,” jelasnya.

S&P Global menilai fluktuasi harga cenderung menjadi karakteristik pasar asuransi siber yang berkelanjutan. Ini akan muncul dari munculnya model diferensiasi risiko baru dan penetapan harga variabel yang menggabungkan standar keamanan siber yang muncul dan peningkatan sistem keamanan siber.

Variabilitas ini menjadi pilar utama upaya (re)asuransi untuk menciptakan produk asuransi siber yang berkelanjutan. Hal ini juga, dalam beberapa kasus, menyebabkan pembatalan kontrak karena pemegang polis telah gagal memenuhi standar keamanan dan dengan demikian profil risiko-pengembalian yang dapat diterima untuk (re)asuransi.