Kerugian Cat Tembus US$100 Miliar, Hard Market Berlanjut?

Media Asuransi, GLOBAL – Raksasa reasuransi global Swiss Re memperkirakan kerugian industri asuransi dari peristiwa bencana alam (Cat) akan melebihi US$100 miliar lagi pada tahun 2023. Sehingga mereka memperkirakan bahwa kondisi hard market untuk asuransi non-jiwa akan berlanjut hingga tahun 2024.

Swiss Re, dalam laporan terbaru memperkirakan bahwa 2023 akan menjadi tahun keempat berturut-turut kerugian akibat bencana alam yang diasuransikan melebihi US$100 miliar dan tahun keenam sejak 2017 bagi mereka untuk melakukan hal tersebut dengan basis yang disesuaikan dengan inflasi.

Hal ini terjadi pada saat pasar asuransi properti menghadapi peningkatan jumlah klaim yang didorong oleh biaya penggantian yang lebih tinggi saat ini dibandingkan dua tahun yang lalu.

Lebih lanjut dijelaskan, meskipun tekanan biaya dari bahan konstruksi secara umum telah berkurang, upah yang lebih tinggi dan biaya pembiayaan yang lebih tinggi sebagai akibat dari kebijakan moneter yang lebih ketat, membuat biaya konstruksi tetap tinggi.

|Baca juga: 20 Reasuransi Global Catat Rekor Kerugian Akibat Bencana Alam

“Beban kerugian global akibat bencana alam juga terus bertambah, dan kami memperkirakan tingkat pertumbuhan jangka panjang sebesar 5%-7% dalam istilah yang disesuaikan dengan inflasi sejak tahun 1992,” ujar Swiss Re dalam keterangan resminya yang dikutip Rabu, 22 November 2023.

Swiss Re menambahkan, pertumbuhan nilai pertanggungan yang didorong oleh pembangunan yang sedang berlangsung di daerah-daerah yang memiliki tingkat bahaya tinggi, dan meningkatnya biaya penggantian, merupakan faktor yang paling signifikan dalam mendorong peningkatan nilai pertanggungan bencana alam.

Lebih lanjut disebutkan bahwa berdasar estimasi awal Swiss Re, kerugian yang diasuransikan mencapai setidaknya US$80 miliar dalam sembilan bulan pertama tahun 2023. Jumlah ini di atas rata-rata 10 tahun sebesar US$74 miliar (disesuaikan dengan inflasi, periode sembilan bulan) dan tanpa adanya kejadian kerugian puncak yang besar.

Kerugian sejauh ini disebabkan oleh badai konvektif yang parah di AS, sementara gempa bumi yang dahsyat telah menambah jumlah korban. Dengan estimasi klaim pertanggungan sebesar US$6 miliar, gempa bumi pada Februari 2023 di Turki dan Suriah merupakan kejadian kerugian pertanggungan yang paling mahal tahun ini.

|Baca juga: Industri Asuransi Waspadai Kerugian Akibat Bencana Alam Senilai US$130 Miliar

“Kerugian tahun ini ditandai dengan tingginya jumlah kejadian dengan nilai satu digit miliar dolar yang rendah, beberapa di antaranya merupakan rekor tingkat keparahan kerugian di negaranya,” jelasnya.

Dalam laporannya, Swiss Re juga menyampaikan bahwa broker Gallagher Re telah memperkirakan kerugian akibat bencana yang diasuransikan telah melebihi US$100 miliar pada awal November.

Sektor asuransi non-jiwa yang menghadapi dinamika klaim yang menantang, termasuk meningkatnya frekuensi dan tingkat keparahan, sementara pertumbuhan klaim di lini pertanggungan juga menantang insurabilitas, penambahan tahun kerugian bencana yang besar akan semakin memperparah keadaan.

Swiss Re mengatakan bahwa, tren klaim ini menyiratkan kondisi pasar yang lebih sulit untuk lini komersial dan personal setidaknya hingga tahun 2024. Pengetatan pasar lebih lanjut diperkirakan akan terjadi dalam jangka menengah, karena perusahaan asuransi dan reasuransi mencoba untuk mengimbangi pertumbuhan eksposur dan klaim.

Kondisi pasar yang sulit, di samping hasil investasi yang membaik, meningkatkan profitabilitas perusahaan asuransi. Namun tetap saja, perusahaan reasuransi ini memperingatkan bahwa pemenuhan biaya modal akan tetap menjadi tantangan.

Editor: S. Edi Santosa