Media Asuransi, GLOBAL – Arbol, sebuah platform insurtech yang menanggung asuransi iklim dan cuaca, telah membayar klaim asuransi parametrik senilai US$10 juta kepada perusahaan properti dan kecelakaan (P&C), Centauri Insurance, hanya beberapa minggu setelah badai Ian melanda pada akhir September 2022.
Ini adalah pembayaran asuransi parametrik pertama yang diketahui untuk kerusakan yang terkait dengan Ian. Pembayaran klaim tersebut dibuat kurang dari tiga minggu setelah badai Kategori 4 mendarat di Florida. Arbol menggunakan kombinasi ‘sumber modal non-tradisional dan tradisional’ untuk pembayaran reasuransi.
“Kami menyusun kontrak asuransi parametrik yang menyesuaikan pemicu untuk memenuhi kebutuhan portofolio asuransi rumah standar (Centauri),” kata CEO Arbol, Siddharta Jha, seperti dilansir dari Insurance Business America, Jumat, 9 Desember 2022.
“Parameter didasarkan pada data jalur badai, kecepatan angin badai saat melewati berbagai titik lokal di negara bagian, dan seterusnya,” tambahnya.
Jha mengatakan bahwa Arbol memiliki kemampuan untuk melacak data badai dengan akurasi tinggi. CEO Arbol juga mendirikan dClimate, disebut sebagai pasar informasi iklim terdesentralisasi pertama di dunia.
|Baca juga: Raih Pendanaan US$3,4 Juta, Insurtech Otonomi Pasarkan Asuransi Parametrik Kargo
Dengan akses data cuaca yang andal, Arbol dapat menentukan apakah kebijakan telah dipicu dan menghitung pembayaran segera setelah badai berlalu. Prosesnya kontras dengan pembayaran polis asuransi tradisional, yang bisa memakan waktu berbulan-bulan, jika tidak bertahun-tahun setelah kerusakan terjadi.
Menurut Swiss Re, badai Ian telah dijuluki sebagai bencana paling mahal tahun 2022, karena menyumbang antara US$50 miliar hingga US$65 miliar dari total kerugian asuransi global sekitar US$115 miliar.
Bagi Jha, asuransi parametrik diposisikan secara unik untuk mengatasi risiko iklim. Produk non-tradisional, asuransi parametrik memberikan pertanggungan berdasarkan seperangkat metrik atau kondisi yang telah ditentukan sebelumnya, daripada nilai kerugian yang sebenarnya.
Ketika parameter tertentu terpenuhi –seperti kategori badai atau kecepatan angin– kontrak dijalankan dan dibayarkan. Pokok yang berkembang untuk reasuransi bencana, solusi parametrik sekarang juga menjadi populer di ruang ritel, pertanian, dan perjalanan.
“(Parametrik) memperkenalkan skala dan efisiensi pada proses asuransi, dibandingkan dengan model standar penyelesaian klaim melalui laporan kerugian subjektif dari penilai,” kata Jha kepada Insurance Business.
Pembayaran reasuransi yang cepat berpotensi menyelamatkan perusahaan asuransi dari kerugian akibat badai Ian. Pasar asuransi properti Florida sudah berada di titik kehancuran bahkan sebelum badai melanda. Banyak perusahaan asuransi keluar dari bisnis di negara bagian setelah ledakan penipuan dan tuntutan hukum. Harga reasuransi juga melonjak karena meningkatnya risiko badai.
|Baca juga: Peran Asuransi Terhadap Perubahan Iklim
“Proses reasuransi lambat dan tidak praktis, terutama setelah badai besar seperti Ian. Butuh waktu bertahun-tahun untuk menyelesaikan klaim. Industri ini semakin terbebani oleh sejumlah besar litigasi yang berasal dari klaim tersebut, yang menambah biaya dan waktu yang dibutuhkan semua orang untuk mendapatkan bayaran dan memulai proses pemulihan. Reasuransi parametrik dapat memberikan kejelasan kepada perusahaan asuransi tentang pembayaran yang cepat dan transparan setelah badai sehingga mereka dapat mulai membayar klien mereka,” jelasnya.
Sebagai produk non-tradisional, asuransi parametrik juga memiliki beberapa kelemahan. Yang paling banyak dikutip adalah risiko dasar, yaitu kemungkinan pembayaran asuransi tidak sesuai dengan kerugian pemegang polis. Tapi, menurut Jha, argumen melawan asuransi parametrik ini sudah ketinggalan zaman.
“Data Anda menunjukkan satu hal, tetapi realisasi kerugian aktual Anda menunjukkan hasil yang sangat berbeda. Risiko itu adalah masalah besar di masa lalu, tetapi beberapa hal telah membantu,” kata Jha.
“Pertama, kumpulan data itu sendiri menjadi semakin akurat dan terlokalisasi. Kedua, dengan lebih banyak kemampuan teknologi dan lebih memahami risiko klien, kami sekarang dapat menyusun kebijakan parametrik yang jauh lebih disesuaikan,” tambahnya.
Jha berpendapat bahwa risiko dasar telah beralih ke asuransi tradisional, karena pemegang polis tidak tahu kapan dan berapa banyak mereka akan dibayar. Pemrosesan klaim setelah bencana juga bisa penuh dengan penundaan dan inefisiensi.
“Banyak klien mulai menyadari bahwa lebih baik memiliki pemicu data yang memberi mereka kejelasan tentang kapan mereka akan dibayar setelah suatu acara. Dan itu sangat penting saat Anda pulih dari bencana,” tegasnya.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
