Media Asuransi, GLOBAL – Manajemen komprehensif atas risiko-risiko baru dan yang baru muncul sangat penting bagi perusahaan mana pun yang ingin memastikan kepatuhan dan mempertahankan posisi keuangan yang kuat.
Dilansir laman Fintech Global, bagi perusahaan asuransi, hal ini menjadi sangat penting karena risiko adalah dasar dari nilai dan produk mereka. Inilah sebabnya solusi seperti pengendalian kerugian dapat menjadi peluang besar berikutnya bagi perusahaan asuransi.
Istilah pengendalian kerugian asuransi adalah serangkaian praktik manajemen risiko yang dirancang untuk mengurangi kemungkinan terjadinya klaim terhadap polis asuransi. Pengendalian kerugian melibatkan identifikasi sumber risiko dan disertai dengan tindakan sukarela atau wajib yang harus dilakukan oleh klien atau pemegang polis untuk mengurangi risiko.
Hal ini memungkinkan operator untuk memberikan insentif kepada pemegang polis agar lebih menghindari risiko. Misalnya, perusahaan asuransi mobil dapat mengurangi premi polis jika pengemudinya mengikuti kursus pendidikan mengemudi.
|Baca juga: Perusahaan BUMN/BUMD dan Non-BUMN/BUMD Punya Tantangan Besar dalam Manajemen Risiko
Artinya, perusahaan akan memungut premi yang lebih kecil, namun juga mengurangi risiko pengajuan klaim oleh tertanggung karena pengemudi yang terlatih akan lebih mungkin mengoperasikan kendaraannya dengan cara yang lebih aman, sehingga kecil kemungkinannya untuk terlibat dalam kecelakaan.
Wakil presiden pengendalian kerugian untuk Skyward Specialty Insurance, John Greco, menjelaskan bagaimana teknologi mengubah prospek organisasinya. “Kembali ke tahun 2016, ketika saya memulai dengan Skyward, kami tidak memiliki database terpusat. Kami memiliki unit bisnis berbeda yang pergi ke vendor tertentu, mendapatkan datanya, lalu memasukkannya ke dalam file. Tidak ada penambangan data atau apa pun yang dapat melakukan pemodelan prediktif apa pun,” katanya.
Greco mengakui bahwa sejak berfokus pada data, dan membangun program efisien yang dibangun berdasarkan perangkat lunak Risk Control Technologies, mereka secara membabi buta menempuh jalan tanpa informasi.
Martina Conlon, kepala asuransi properti & kecelakaan di Datos Insights, menjelaskan bahwa data kini telah menjadi raja dalam hal operator mengelola risikonya. Faktanya, Conlon melangkah lebih jauh dengan mengklaim bahwa departemen pengendalian kerugian berada di ambang kemampuan untuk mengubah organisasi dan membuat prediksi yang lebih baik tentang pengalaman kerugian.
|Baca juga: Diperlukan Transformasi Penerapan Manajemen Risiko di Sektor Jasa Keuangan
Conlon berbicara secara mendalam tentang prospek ruang tersebut, dengan mengatakan bahwa ini juga merupakan saat yang menyenangkan bagi departemen pengendalian kerugian dan pengendalian kerugian secara keseluruhan dalam organisasi asuransi. Namun teknologi pengendalian kerugian modern benar-benar diposisikan untuk meningkatkan efisiensi, mengurangi klaim, meningkatkan keterlibatan pelanggan, dan memanfaatkan data untuk membuat prediksi yang lebih baik tentang pengalaman kerugian Anda.
Potensi keuntungan ini menawarkan insentif yang jelas bagi operator, yang dapat memperoleh manfaat dari berkembangnya teknologi dalam memprediksi potensi kerugian dengan lebih akurat dibandingkan sebelumnya. Menurut David Da Costa, CEO Risk Control Technologies, prospek sistem pengendalian kerugian yang efisien memungkinkan operator melakukan lebih dari sekadar upaya minimum. Hal ini akan memungkinkan mereka membantu klien memitigasi risiko, menggunakan data untuk memprediksi dan mengatasi masalah yang mungkin terjadi.
“Kenyataannya adalah, setelah Anda benar-benar memiliki data pengendalian kerugian yang kaya, dan tidak hanya dari survei fisik, namun dari kumpulan data yang lebih besar setelah kami meningkatkan cakupan Anda, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan dengan itu,” kata Da Costa.
Jadi untuk menyoroti satu atau dua contoh, banyak klien kami bekerja dengan departemen aktuaria karena mereka berada di posisi terdepan. Dan mereka terus-menerus mengambil data tersebut dan bekerja sama dengan aktuaris untuk menggabungkannya dengan data klaim guna menciptakan prediktor risiko atau klaim yang lebih baik.
“Jadi mereka akan melihatnya dan berkata, setiap kali kami melihat pola pengumpulan data di sisi pengendalian kerugian, yang biasanya merupakan pra-klaim, kami melihat bahwa kami menemukan adanya klaim. Jadi, mari kita lebih memahaminya, lebih baik menciptakan korelasi tersebut atau semacamnya, sehingga kita dapat menandainya dan memperolehnya sebelumnya dan secara otomatis membuat rekomendasi untuk pelanggan,” lanjutnya.
Pada akhirnya, karena kemampuan data dan pemrograman prediktif semakin meningkat karena kemajuan teknologi, manajemen risiko pengendalian kerugian hanya akan semakin maju bagi InsurTech yang ingin membangun hubungan konsumen yang kuat.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
