Mengintip Perjalanan Asia Tenggara dalam Mengelola Eksistensi Insurtech

Media Asuransi, GLOBAL – Saat dunia bergerak menuju masa depan digital, semakin banyak proses dan pengalaman yang didigitalisasi. Terlepas dari kekhawatiran tentang privasi dan keamanan, pemerintah dan organisasi di seluruh dunia menyadari bahwa kegagalan untuk berjuang menuju masa depan digital hanya akan berarti mereka tertinggal dan harus mengejar ketertinggalan dari negara lain, yang untuk beberapa negara mungkin menjadi mustahil jika momen ini terlewatkan.

Industri keuangan, manufaktur, dan perawatan kesehatan telah memperjuangkan digitalisasi untuk berbagai proses. Ritel dan e-commerce menciptakan pengalaman baru bagi konsumen, sementara lembaga pemerintah juga mendigitalkan sebagian besar proses mereka untuk menghilangkan tugas-tugas manual yang biasa dan berulang-ulang.

Bagi industri asuransi, masa depan digital berarti tidak hanya memproses klaim dengan bantuan AI, tetapi juga dapat berkomunikasi, memahami, dan melayani konsumen dengan lebih baik dan lebih cepat.

Teknologi asuransi atau insurtech mencakup berbagai solusi teknologi, termasuk AI, analitik data, blockchain, dan platform digital, untuk meningkatkan dan memodernisasi proses asuransi untuk masa depan digital.

|Baca juga: AAUI Perkirakan Produk Insurtech Tumbuh 4 Kali Lipat di 2021-2026

Perusahaan-perusahaan insurtech menggunakan teknologi ini untuk menciptakan model bisnis baru, meningkatkan efisiensi operasional, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan mengembangkan produk asuransi yang inovatif.

Saat ini, insurtech telah mendisrupsi industri asuransi tradisional dengan mendorong inovasi, meningkatkan persaingan, dan memberikan lebih banyak pilihan kepada nasabah dan cara yang nyaman untuk berinteraksi dengan layanan asuransi.

Di Asia Tenggara, meskipun mengarah ke masa depan digital, insurtech bisa menjadi tantangan tersendiri, mengingat pemahaman tentang asuransi sebagai sebuah produk oleh banyak orang. Dalam sebuah perbincangan bersama media, Prasanta Roy, manajer umum White Label & Tune Protect, berbagi tentang bagaimana organisasi insurtech membuat perbedaan di kawasan ini, terutama dalam memungkinkan masa depan digital untuk industri asuransi. Berikut kutipannya.

Seberapa menantang lanskap insurtech di Asia Tenggara?

Tantangan terbesar di sektor asuransi adalah kesenjangan yang mencolok antara literasi asuransi dan literasi keuangan. Sayangnya, literasi asuransi tertinggal sekitar setengahnya jika dibandingkan dengan literasi keuangan. Kesenjangan ini menjadi rintangan yang signifikan dalam membuat masyarakat memahami manfaat dan nuansa produk asuransi.

Tantangan besar lainnya berkaitan dengan rasio klaim yang tinggi di wilayah ini. Hal ini dapat disebabkan oleh berbagai faktor seperti polis yang terlalu murah, penilaian risiko yang tidak memadai, atau prevalensi profil yang lebih berisiko, yang mengarah pada klaim yang berpotensi penipuan. Mengatasi masalah-masalah ini sangat penting untuk mencapai pengalaman klaim yang seimbang dan memastikan keberlanjutan pasar asuransi.

Terlepas dari tantangan yang ada, pasar asuransi Asia Tenggara menyajikan lanskap yang menarik untuk pertumbuhan dan perkembangan. Saat ini, premi asuransi sebagai persentase dari PDB mencapai rata-rata 2,5% atau bahkan lebih rendah, terutama di bawah rata-rata global sebesar 5%. Hal ini menunjukkan adanya potensi pertumbuhan yang besar di kawasan ini.

|Baca juga: Nilai Saham Insurtech Turun

Selain itu, peningkatan tingkat pendapatan dan meningkatnya konektivitas sekitar 78% populasi secara online memberikan peluang yang menjanjikan bagi perusahaan asuransi. Dengan menggunakan teknologi modern, perusahaan asuransi dapat secara efektif menjangkau konsumen secara digital dan menyampaikan informasi tentang produk mereka, mengatasi tantangan historis.

Namun, penting untuk diketahui bahwa meskipun perusahaan asuransi memiliki solusi teknologi yang canggih, masih ada tantangan untuk menjembatani kesenjangan dengan konsumen yang masih lebih memilih saluran tradisional karena masalah kepercayaan. Membangun kepercayaan melalui layanan yang transparan dan dapat diandalkan akan menjadi sangat penting bagi perusahaan asuransi untuk secara efektif terlibat dengan basis konsumen yang beragam di Asia Tenggara.

Apa saja tantangan yang dihadapi perusahaan asuransi dalam perjalanan digitalisasi mereka?

Salah satu tantangan paling signifikan yang dihadapi perusahaan asuransi tradisional adalah ketergantungan mereka pada infrastruktur TI lama. Sistem yang sudah tua ini, meskipun fungsional, sering kali menimbulkan hambatan, sehingga menyulitkan untuk memberikan pengalaman pelanggan yang mulus dan efisien. Perbedaan antara proses back-end lama dan front-end digital yang modern dan mudah digunakan dapat menghasilkan perjalanan pelanggan yang biasa-biasa saja.

Sayangnya, meskipun telah melakukan investasi teknologi yang cukup besar, nasabah sering menganggap perusahaan asuransi tradisional tidak fleksibel dan tidak cukup fokus pada nasabah. Masalah utamanya terletak pada jadwal yang panjang dan kompleksitas yang terkait dengan modernisasi sistem-sistem penting ini. Proyek-proyek TI ini, terutama yang bertujuan untuk merombak sistem inti, sering kali menjangkau beberapa tahun dan wilayah geografis, menjadikannya upaya yang rumit.

Bisakah serangan siber perusahaan asuransi kesehatan di Filipina dapat dihindari?

Memperkenalkan produk inovatif seperti asuransi siber atau penawaran parametrik menimbulkan tantangan tersendiri bagi perusahaan asuransi. Konsumen modern menuntut produk digital yang lebih cepat dan lebih disesuaikan. Namun, perusahaan asuransi tradisional menghadapi rintangan untuk beradaptasi dengan cepat terhadap permintaan ini karena ketergantungan mereka pada produk digital dan bukan produk yang benar-benar digital.

|Baca juga: Pentingnya Evolusi Insurtech agar Bertahan & Tumbuh Berkelanjutan

Untuk mengatasi hal ini, perusahaan asuransi perlu merampingkan proses pengembangan produk mereka dan beralih ke metodologi yang gesit. Pergeseran ini memungkinkan ide, pembuatan prototipe, dan implementasi pasar yang lebih cepat untuk produk seperti asuransi siber atau solusi parametrik. Merangkul ketangkasan memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberikan produk yang sangat relevan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang terus berkembang dengan segera.

Bagaimana perusahaan asuransi dapat memastikan privasi dan keamanan data tidak terganggu ketika menggunakan insurtech?

Menjaga privasi dan keamanan data yang kuat merupakan keharusan penting bagi perusahaan asuransi dalam lanskap digital saat ini. Sebelum dan sesudah ditayangkan, penting bagi semua platform insurtech untuk menjalani pengujian yang komprehensif dan ketat. Hal ini mencakup penilaian kerentanan dan kepatuhan terhadap praktik terbaik dalam langkah-langkah keamanan untuk memperkuat ketahanan sistem mereka terhadap potensi ancaman.

Khusus mengenai privasi data, perusahaan asuransi harus menetapkan dan menegakkan kebijakan keamanan yang ketat sesuai dengan persyaratan peraturan di setiap negara tempat mereka beroperasi. Hal ini termasuk melindungi informasi pemegang polis dengan kerahasiaan maksimal. Enkripsi data secara menyeluruh merupakan langkah mendasar untuk memastikan informasi sensitif tetap terlindungi sepanjang siklus hidupnya.

Kolaborasi antara perusahaan asuransi dan perusahaan insurtech menuntut pendekatan yang cermat terhadap privasi data. Perusahaan asuransi harus memiliki sistem klasifikasi data yang terdefinisi dengan baik, perpustakaan data yang terstruktur, dan kebijakan privasi yang komprehensif. Selama proses kolaborasi, kebijakan-kebijakan ini perlu ditinjau dan diperbarui secara konsisten agar sesuai dengan standar privasi yang terus berkembang.

Selain itu, perusahaan asuransi harus membuat kerangka kerja yang jelas untuk mengevaluasi dan memvalidasi langkah-langkah privasi dan keamanan data yang diterapkan oleh mitra insurtech. Ketekunan bersama ini memastikan pendekatan yang kohesif terhadap perlindungan data sambil menumbuhkan lingkungan kolaboratif untuk inovasi dan kemajuan teknologi di sektor asuransi.

Apa peran AI dalam insurtech?

AI siap merevolusi lanskap asuransi dengan memperkenalkan tingkat kelincahan dan kemampuan beradaptasi yang belum pernah terjadi sebelumnya. Kapasitasnya untuk mengasimilasi beragam jenis data dan pemikiran inovatif dengan cepat menyiapkan panggung untuk transformasi yang luar biasa. Ketika AI bertransisi menjadi adopsi arus utama, kita dapat mengantisipasi investasi yang signifikan dari perusahaan asuransi, terutama mengingat AI masih dalam tahap awal bagi banyak perusahaan asuransi.

|Baca juga: Perkembangan Pasar Insurtech, Tidak Membuat Semua Dapat Beruntung

Manfaat dari penggunaan AI sangat luas dan beragam. Mulai dari mempercepat proses klaim hingga meningkatkan efisiensi operasional, mendorong inovasi produk, dan meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan, AI adalah katalisator yang kuat untuk perubahan positif dalam industri ini.

Perjalanan menuju integrasi AI ke dalam operasi asuransi tidak dapat disangkal lagi merupakan tantangan. Salah satu rintangan utama adalah investasi besar yang diperlukan untuk mengimplementasikan AI dalam skala besar. Hal ini tidak hanya mencakup teknologi itu sendiri, tetapi juga memperoleh data berkualitas tinggi untuk melatih model yang akurat. Memupuk budaya berbasis data dalam organisasi dan mendapatkan talenta yang tepat untuk menavigasi perjalanan transformatif ini juga merupakan tantangan penting.

Namun, perusahaan asuransi dapat secara efektif mengurangi hambatan ini dengan memanfaatkan talenta di dalam organisasi mereka. Meningkatkan keterampilan ilmuwan data warga dan memberdayakan tim yang ada untuk memanfaatkan AI dalam menangani kasus-kasus penggunaan organisasi dapat menambah nilai yang signifikan. Ini adalah tentang menumbuhkan lingkungan yang mendorong pembelajaran dan inovasi, memungkinkan tenaga kerja untuk menjadi mahir dalam menggunakan alat dan teknologi AI.

Bagaimana White Label mempercepat digitalisasi industri?

White Label memainkan peran penting di seluruh segmen B2B, B2B2C, dan B2C di sektor asuransi. Fleksibilitasnya terletak pada kemampuannya untuk mempercepat pembuatan produk digital dan meningkatkan waktu ke pasar, terutama dalam menghadapi platform lama yang menimbulkan tantangan untuk mengembangkan produk digital era baru.

Pada intinya, White Label menggunakan platform akselerator digital dan konsep ‘insurtech-in-a-box‘, yang terintegrasi secara mulus dengan sistem back-end lama. Sinergi ini memungkinkan terciptanya beragam produk asuransi dengan cepat, sekaligus menyederhanakan proses underwriting melalui modul berbasis AI.

Apa saja manfaat dari solusi digital White Label? Dan bagaimana arah masa depan White Label di Asia Tenggara?

Insurtech-in-a-box dari White Label adalah pengubah permainan di industri asuransi, yang secara drastis mengurangi waktu pengembangan produk. Secara tradisional, membuat produk asuransi bisa memakan waktu berbulan-bulan, tetapi dengan solusi inovatif ini, waktu yang dibutuhkan menjadi lebih singkat. Perusahaan asuransi sekarang memiliki kemampuan untuk beralih dari konsep ke produk yang siap dipasarkan dalam hitungan hari, sebuah perubahan luar biasa yang memberdayakan industri ini untuk mengimbangi permintaan pasar yang terus berkembang.

Pendekatan kami terhadap distribusi juga serupa. Platform ini memberikan fleksibilitas kepada perusahaan asuransi untuk mendistribusikan produk asuransi mereka secara mulus di berbagai saluran dan segmen berdasarkan kebutuhan spesifik. Baik itu menargetkan demografi tertentu atau berkolaborasi dengan industri vertikal yang ingin terjun ke dunia asuransi, platform ini menawarkan solusi komprehensif untuk memenuhi kebutuhan distribusi yang beragam.

White Label telah membuat langkah signifikan di Timur Tengah dan Asia, dan kantor pusatnya di Malaysia telah menjadi basis strategis untuk operasi ini. Saat ini, White Label secara aktif menjajaki peluang untuk berekspansi ke pasar ASEAN lainnya. Telah hadir di Malaysia, Thailand, dan Vietnam, White Label sangat tertarik untuk terus berkembang dan berkolaborasi, bermitra dengan perusahaan asuransi terkemuka di setiap pasar. Dedikasi mereka untuk memajukan teknologi asuransi dan membuat perbedaan dalam industri ini benar-benar patut dipuji.

Dengan demikian, White Label telah berhasil berkolaborasi dengan 29 perusahaan asuransi di 49 negara, menjangkau jauh melampaui kemitraan awalnya dengan Tune Protect. Jangkauan mereka meluas ke berbagai wilayah utama, termasuk Timur Tengah, Afrika, dan Asia Tenggara. Jaringan kemitraan yang luas ini menggarisbawahi komitmen White Label untuk mengubah lanskap asuransi dalam skala global.

Editor: S. Edi Santosa