Perspektif Broker: Mengapa Tarif Asuransi Meningkat pada Tahun 2023?

Media Asuransi, GLOBAL – Filip Ambroziak, seorang ahli pialang asuransi dengan pengalaman industri selama 9 tahun, berbagi pemikiran dan wawasannya tentang mengapa tarif asuransi naik lebih cepat dari kecepatan normal pada tahun 2023. Dia merupakan pialang dari Ambroziak & Rao Insurance Brokers, Ontario-Kanada.

Ambroziak telah melihat fase hardening market dan juga soft market. Soft market adalah pasar di saat semua perusahaan asuransi bersaing untuk mendapatkan bisnis. Mereka mencoba menawarkan premi terendah, memiliki aturan penjaminan yang longgar, meningkatkan kapasitas dan tujuan utama mereka adalah pangsa pasar.

Menurut dia ini sangat baik untuk klien karena perusahaan asuransi bersedia bekerja sama dengan mereka dan harga biasanya bagus.

“Saya ingat beberapa tahun yang lalu, saya dapat menawarkan kepada klien yang belum pernah memiliki asuransi sebelumnya, penawaran yang sebanding dengan apa yang dibayarkan oleh klien lama yang sudah lama menjadi pelanggan setia saat ini. Mereka yang tidak memiliki asuransi sebelumnya hari ini melihat harga di US$400-an jika mereka tinggal di GTA. Ini terjadi sekitar 6 tahun yang lalu, pada tahun 2016,” jelasnya.

|Baca juga: Pentingnya Peran Broker dalam Mengurus Klaim Asuransi

Apa yang telah berubah?

Pada tahun 2018 terjadi kemajuan yang sangat cepat, saat itulah harga mulai meningkat dengan kecepatan yang sedikit lebih tinggi. Persaingan perusahaan asuransi menjadi lebih ketat dan banyak yang memutuskan untuk berhenti menerima risiko tertentu secara bersamaan (pengurangan kapasitas/kriteria penjaminan yang ketat).

“Ini menjadi waktu yang sangat sulit bagi pialang asuransi karena mereka harus bekerja dengan lebih banyak perusahaan asuransi alternatif dan berisiko tinggi untuk menemukan harga yang terjangkau,” kata Ambroziak.

Menurut dia, ini adalah awal dari hardening market. Kebalikan dari soft market, hardening market berarti perusahaan asuransi tidak lagi memiliki tujuan untuk mendapatkan pangsa pasar, tetapi tujuan mereka bergeser untuk mengurangi kerugian dan meningkatkan keuntungan.

Salah satu masalah terbesar ketika mencoba meningkatkan pangsa pasar dengan cepat, adalah klaim yang mengikutinya. Ketika perusahaan memiliki terlalu banyak klaim dan premi tidak cukup, mereka akan mengalihkan fokus mereka.

Apa yang akan terjadi pada tahun 2023?

Di sinilah kita perlu melihat pada masa pandemi. Pada kuartal pertama tahun 2020, pandemi diumumkan dan semua perusahaan mulai menyesuaikan diri. Banyak perusahaan asuransi yang membantu klien mereka selama masa ini.

Beberapa menawarkan diskon, sementara yang lain menawarkan pengembalian dana. Bantuan terbesar yang dilakukan perusahaan asuransi yang mungkin tidak disadari adalah mereka mengunci tarif selama beberapa tahun.

Sebagian besar perusahaan tidak menaikkan premi mereka selama sekitar 2 tahun selama pandemi berlangsung.

Banyak klien akan menyadari bahwa jika asuransi mereka naik, kemungkinan besar itu karena kriteria penilaian mereka sendiri (tilang atau kecelakaan yang disebabkan oleh kesalahan). Dan untuk tarif pada saat itu hanya mengalami kenaikan yang sedikit.

Namun, hal ini telah berakhir dan menjelang akhir tahun 2022 serta memasuki tahun 2023, premi dinaikkan. Perusahaan asuransi baru saja menyesuaikan diri dengan inflasi ekstrem yang terlihat selama tiga tahun terakhir, itulah sebabnya banyak pemilik polis yang melihat kenaikan 10%-15% pada perpanjangan polis mereka untuk tahun ini.

Sebagai rangkuman, inflasi dalam bisnis lain disesuaikan dengan segera. Karena premi asuransi dibuat berdasarkan statistik, perusahaan asuransi hanya dapat menyesuaikan inflasi setelah angkanya ada, dan hal ini seringkali memakan waktu bertahun-tahun.

“Di sinilah kita berada sekarang. Seiring dengan penyesuaian inflasi yang tertunda, rasio kerugian tidak terlihat begitu besar,” ujarnya.

|Baca juga: Arthur J. Gallagher Akuisisi Broker Asuransi di Brasil Interbrok Group

Kemudian, pencurian mobil sedang meningkat dan telah meningkat pesat, sehingga beberapa perusahaan asuransi tertentu seperti Aviva Insurance menawarkan fasilitas pemulihan anti-pencurian kendaraan secara gratis.

Sayangnya, hal ini berdampak negatif pada premi asuransi. Kecuali jika kasus pencurian mobil melambat, maka tarif akan terus disesuaikan dengan kerugian.

Ambroziak percaya bahwa kenaikan suku bunga ini akan terus berlanjut selama beberapa tahun ke depan hingga kita memasuki pasar yang lemah lagi, yang kemungkinan akan terjadi. Pertanyaannya adalah sampai kapan?

Apakah ada kabar baik?

Sebagai seseorang yang mengamati pasar asuransi dengan sangat cermat, Ambroziak percaya bahwa industri asuransi akan memasuki soft market dalam 2-3 tahun ke depan.

Dia sudah melihat adanya sedikit penurunan pada harga mobil yang berarti pembayaran asuransi juga akan segera turun. Dia juga menyebutkan bahwa dengan suku bunga yang lebih tinggi, perusahaan asuransi dapat menyeimbangkan rasio kerugian mereka dengan hasil investasi yang lebih tinggi. Hal ini membutuhkan waktu beberapa tahun untuk mulai berlaku.

Apa yang dapat dilakukan sekarang?

Ambroziak mengatakan bahwa hal terbaik, seperti biasa, adalah berbelanja. “Jika perpanjangan asuransi Anda tidak terlalu naik dari tahun lalu, Anda beruntung karena tarif bisnis baru jauh lebih tinggi daripada pelanggan baru dari analisisnya sendiri,” ujarnya.

“Namun, jika Anda telah melihat kenaikan yang signifikan, sebaiknya Anda menghubungi pialang dan mendapatkan beberapa penawaran harga dari perusahaan asuransi terkemuka,” pungkas Ambroziak.

Editor: S. Edi Santosa