Perusahaan Asuransi Asia Miliki Posisi Ideal untuk Dapatkan Keuntungan Pasar Asuransi Tertanam?

Media Asuransi, GLOBAL – Pasar asuransi Asia telah mencapai titik balik karena munculnya asuransi tertanam. Asuransi tertanam akan mendorong gelombang pertumbuhan berikutnya dan mendorong penetrasi lebih lanjut di pasar asuransi Asia.

Pertimbangan bahwa pendanaan untuk insurtech di bidang asuransi tertanam meningkat sebesar 36 persen per tahun dari 2019 hingga 2021. Demikian pula, pendanaan pemodal ventura (VC) di perusahaan rintisan asuransi di Asia meningkat sepuluh kali lipat antara tahun 2017 dan 2021, dengan total mencapai US$2,7 miliar.

Pembayaran digital mendisrupsi industri perbankan, mendorong bank-bank untuk bersaing di ruang baru dan membantu mereka merealisasikan peningkatan pendapatan pembayaran sekitar 80 persen.

Asuransi tertanam juga mendefinisikan ulang model bisnis asuransi dan mengintensifkan persaingan di bidang asuransi. Dalam model asuransi tertanam, asuransi dikaitkan dengan produk non asuransi inti dan menargetkan pelanggan produk tersebut pada berbagai tahap dalam perjalanan mereka.

|Baca juga: Fundamental Perusahaan Asuransi di Asia Pasifik Stabil Meskipun Suku Bunga Lebih Tinggi

Perusahaan asuransi di Asia dapat siap untuk merealisasikan manfaat yang signifikan dari berpartisipasi dalam ruang asuransi tertanam. Dan mengakses segmen pelanggan baru melalui kemitraan yang terintegrasi penuh dengan perusahaan nonasuransi dapat membantu perusahaan asuransi untuk menambah nilai.

Memang, insurtech memimpin inovasi dan membantu mendefinisikan ulang bagaimana proposisi asuransi jiwa, kesehatan, serta properti dan kecelakaan (P&C) didistribusikan.

Dengan latar belakang penawaran asuransi yang berkembang pesat, terdapat beberapa kondisi yang mendukung digitalisasi: 95 persen konsumen Asia cenderung digital; peraturan pemerintah Asia semakin membuka jalan bagi digitalisasi industri asuransi; dan populasi Asia mengalami kesenjangan cakupan yang cukup besar yang dapat diisi oleh produk asuransi terintegrasi.

Menutup kesenjangan perlindungan dan tabungan asuransi jiwa di Asia dapat menghasilkan tambahan premi bruto tertulis (GWP) lebih dari US$292 miliar per tahun. Asuransi tertanam kemungkinan akan menjadi komponen yang semakin lazim dalam bauran distribusi perusahaan asuransi di Asia.

Mengapa tertanam? Pengalaman nasabah yang lebih baik dan potensi pendapatan baru

Pada tahun 2030, asuransi tertanam di Asia diperkirakan akan tumbuh menjadi pasar senilai US$270 miliar dalam hal GWP, menurut analisis McKinsey.

Melalui inovasi produk dan integrasi yang lebih dalam dengan mitra saluran, 66 persen dari pertumbuhan ini diproyeksikan berasal dari GWP yang ditransfer dari saluran tradisional, seperti keagenan dan bancassurance, ke saluran embedded.

Pada tahun 2030, asuransi tertanam di Asia diperkirakan akan tumbuh menjadi pasar senilai US$270 miliar dalam hal GWP.

Bagaimana cara kerja asuransi tertanam? Saluran asuransi tertanam dibuat dengan mengintegrasikan produk asuransi pelengkap ke dalam perjalanan pelanggan digital yang dipersonalisasi, relevan, dan tanpa hambatan yang berfokus pada kapan dan di mana asuransi dibutuhkan oleh pelanggan. 

Asuransi tertanam, tidak seperti asuransi tradisional, terkait langsung dengan produk non-asuransi inti dan menargetkan pelanggan produk tersebut. Semakin terintegrasi ke dalam perjalanan penjualan, produk yang disematkan, semakin terfokus penargetannya dan semakin melengkapi produk inti.

|Baca juga: Asia Tenggara Akan Jadi Mesin Pertumbuhan Asuransi Global

Tiga dimensi sangat membantu dalam menggambarkan perbedaan antara saluran asuransi tertanam dan tradisional: konteks pembelian asuransi, integrasi produk asuransi dengan perjalanan pelanggan, dan titik penjualan produk asuransi.

Konteks pembelian asuransi. Perjalanan tradisional untuk menyelesaikan pembelian asuransi sangat panjang dan melibatkan banyak langkah. Asuransi tertanam menggunakan poin data tambahan yang terkait dengan pelanggan untuk mempersingkat perjalanan.

Dan saluran asuransi tertanam menawarkan produk asuransi yang ditargetkan yang melengkapi produk bisnis inti. Sebagai contoh, salah satu program kesehatan digital di Tiongkok menawarkan asuransi kesehatan sebagai produk tambahan bagi para pelanggannya.

Integrasi produk asuransi dengan perjalanan pelanggan. Produk asuransi yang disematkan sangat terintegrasi ke dalam perjalanan digital pelanggan, yang menciptakan pengalaman yang lebih mulus. Platform pemesanan kendaraan, misalnya, menawarkan pilihan kepada penumpang untuk menambahkan cakupan perlindungan perjalanan saat memesan perjalanan mereka.

Tempat penjualan untuk produk asuransi. Asuransi yang disematkan memungkinkan produk asuransi tersedia ketika kebutuhan akan perlindungan muncul. Misalnya, Shopee Thailand menawarkan kepada pelanggan opsi untuk membeli asuransi kerusakan yang tidak disengaja untuk barang yang baru mereka beli dengan satu klik. Ini sangat menurunkan hambatan untuk membeli perlindungan asuransi.

Penanggung dapat memperoleh banyak manfaat dari asuransi yang disematkan. Seperti yang telah disebutkan, perusahaan asuransi dapat memperoleh pendapatan yang signifikan dari segmen pelanggan baru yang diakses melalui mitra saluran.

Dan waktu pemrosesan, tingkat konversi, dan kepuasan pelanggan dapat meningkat – berpotensi secara signifikan – dengan menyediakan produk asuransi yang dibutuhkan saat ini yang melengkapi produk mitra saluran.

Editor: S. Edi Santosa