Survei CIAB: Tren Peningkatan Premi Mereda di kuartal II/2022

Media Asuransi, WASHINGTON – Survei pasar Property & Casualty (P/C) yang dilakukan oleh The Council of Insurance Agents & Brokers (CIAB) mencatat peningkatan pesat dalam premi yang terlihat pada akhir 2020 dan awal 2021 terus mereda pada kuartal II/2022, dengan responden melaporkan peningkatan rata-rata premi di semua ukuran akun sebesar 7,1%. Namun demikian, ini masih menandai kenaikan premi selama 19 kuartal berturut-turut.

Saat mempertimbangkan lini bisnis, CIAB melihat gambaran serupa. Tanda-tanda moderasi harga muncul untuk beberapa lini bisnis, seperti banjir, malapraktik medis, dan surety bond. Sementara itu, lini bisnis lain, seperti siber dan payung, terus mengalami tekanan kenaikan pada premi, meskipun tidak separah kuartal sebelumnya. Premi kompensasi pekerja juga terus menurun pada kuartal II/2022, rata-rata sebesar -1,2%, membuat satu-satunya kompensasi pekerja mengalami penurunan.

Menurut responden, properti komersial dan mobil komersial adalah lini yang paling terpengaruh oleh tren inflasi baru-baru ini, menurut responden. Nilai properti, biaya bahan bangunan, dan biaya suku cadang mobil, antara lain, semuanya dipengaruhi oleh inflasi, yang pada gilirannya menaikkan premi untuk properti komersial dan mobil komersial karena operator harus menyesuaikan dengan kenaikan biaya.

|Baca juga: 20 Perusahaan Asuransi di APAC Catatkan Premi US$908,6 Miliar

Inflasi juga mendorong naiknya biaya klaim karena biaya kerugian yang lebih tinggi dan biaya administrasi untuk pengajuan klaim. Faktor-faktor ini memberikan tekanan ke atas pada penetapan harga—khususnya untuk mobil komersial dan properti komersial. Terlepas dari tantangan di lini tertentu, beberapa responden menekankan bahwa ekonomi yang sulit adalah kesempatan bagi pialang untuk menunjukkan nilai mereka sebagai penasihat tepercaya.

“Pasar ini telah menyebabkan banyak kebijakan memiliki beberapa batasan dan pengecualian yang memungkinkan broker komersial membuktikan nilainya melalui analisis terperinci dari semua opsi asuransi,” kata seorang responden dari perusahaan Northeastern, seperti dikutip dari keterangan resmi, Senin, 22 Agustus 2022.

Sementara penetapan harga premi dunia maya telah terlihat sedikit melegakan, dengan peningkatan 26,8% pada kuartal II/2022 dibandingkan dengan 27,5% pada kuartal I dan 34,3% pada kuartal IV/2021, antrian tetap menjadi perjuangan bagi para pialang. Masalah yang terlihat di kuartal I berlanjut di kuartal II, dengan responden menyebutkan batas pengetatan, masalah kapasitas, dan pengurangan yang lebih tinggi.

|Baca juga: New York State DFS Pangkas Permintaan Kenaikan Premi Asuransi Kesehatan 2023

Responden juga mengatakan bahwa meskipun penjamin emisi sedikit lebih lunak ketika datang ke beberapa jalur lain, mereka “masih membutuhkan kontrol manajemen risiko yang luas” untuk asuransi cyber dan mengajukan “banyak pertanyaan penjaminan tambahan.”

Ketika ditanya tentang peluang bagi para pialang di masa depan, sebanyak 81% pialang menyebut “perekrutan dan pengembangan bakat” sebagai prioritas utama. Fokus besar lainnya bagi responden adalah memanfaatkan teknologi dan membantu klien menavigasi ekonomi yang sulit.

Menurut responden, ada kebutuhan untuk menggunakan “platform teknologi baru yang muncul untuk meningkatkan efisiensi dan menyediakan analisis data yang lebih baik,” dan untuk “membawa teknik pengumpulan data yang lebih mudah kepada klien untuk membuat proses pembaruan mereka lebih efisien.”