Inovasi Perusahaan Asuransi yang Dipercepat oleh Covid-19, Berlanjut Pasca-Pandemi

Media Asuransi, GLOBAL – Seiring dengan semakin cepatnya laju inovasi dalam industri asuransi, para pelaku bisnis terbaik di lini bisnis yang lebih kompleks mungkin adalah mereka yang mampu mengatasi tantangan bawaan di segmennya untuk mengembangkan produk, proses, layanan, dan model bisnis baru, menurut AM Best yang baru.

Laporan Khusus Best yang baru, berjudul “Inovasi Perusahaan Asuransi yang Dipercepat oleh Covid-19 Berlanjut Pasca-Pandemi,” membahas lebih dekat upaya inovasi industri asuransi. Laporan ini mengevaluasi upaya inovasi berdasarkan segmen bisnis. Ini juga menandai tahun ketiga sejak AM Best merilis kriteria Penilaian dan Penilaian Inovasi.

Meskipun Covid-19 mendorong perubahan dalam cara hidup dan bekerja sejak tahun 2020, perubahan teknologi yang terjadi selanjutnya terus mengubah perilaku konsumen dan mengubah lanskap asuransi. Tren ini telah menciptakan tantangan dan peluang bagi perusahaan asuransi, mempercepat kebutuhan akan inovasi dan memberikan penghargaan kepada perusahaan asuransi yang paling inovatif. Laporan tersebut mencatat bahwa lini-lini tertentu lebih siap untuk menerapkan strategi inovatif dibandingkan lini lainnya.

Direktur asosiasi, penelitian dan analisis industri, AM Best, Jason Hopper mengatakan, sebagai respons terhadap lingkungan risiko yang terus berkembang, perusahaan asuransi mempercepat peralihan mereka ke teknologi digital dan mengintensifkan fokus mereka pada inovasi produk.

“Lini-lini tertentu lebih siap untuk menerapkan strategi inovatif dibandingkan yang lain. Kompleksitas mempengaruhi adopsi inovasi. Karena lini asuransi mobil/rumah dan kesehatan menangani risiko-risiko homogen yang besar, inisiatif-inisiatif ini dapat diperluas dan direplikasi dengan relatif mudah,” kata Jason.

|Baca juga: Inovasi Insurtech Siap Bentuk Industri Asuransi yang Lebih Maju

Laporan khusus tersebut menyebutkan bahwa menerapkan strategi inovatif mungkin sulit dilakukan pada beberapa lini bisnis, seperti otomotif non-standar. Bagi sektor lain, seperti asuransi jiwa dan kecelakaan & kesehatan, jarak yang jauh antara perusahaan asuransi dan konsumen, tekanan persaingan yang terbatas, dan produk-produk berisiko rendah telah mengurangi dorongan untuk berinovasi.

Perusahaan reasuransi menggunakan pengetahuan yang mereka peroleh dari pemodelan prediktif dan kecerdasan buatan untuk mengembangkan produk baru yang akan membantu klien mengelola risiko. Bentuk komputasi visual tingkat lanjut memainkan peran yang lebih besar dalam manajemen klaim properti, penjaminan emisi, dan pemodelan bencana.Lini  bisnis yang lebih homogen seperti otomotif pribadi adalah yang terdepan dalam manajemen klaim otomatis.

Laporan ini mengukur efektivitas upaya inovasi masing-masing perusahaan asuransi yang dinilai dengan menilai kinerjanya sehubungan dengan kepemimpinan, budaya, sumber daya, serta proses dan struktur. Dalam hal kepemimpinan, perusahaan reasuransi kembali mencatatkan kehadiran terbesar dalam kategori ini.

Direktur AM Best, Edin Imsirovic, mengatakan bahwa reasuransi adalah satu atau lebih langkah yang dihapus dari pemegang polis utama dan oleh karena itu harus berinovasi di bidang manajemen risiko perusahaan, konstruksi portofolio, dan akumulasi risiko. “Hal ini menjadi jelas baru-baru ini dengan serangkaian aktivitas bencana alam yang signifikan yang diperburuk oleh bahaya sekunder dan meningkatnya inflasi,” katanya.

Editor: S. Edi Santosa