Media Asuransi, GLOBAL – Industri asuransi properti telah mengalami masa-masa menantang selama dekade terakhir, dengan tiga tahun terakhir membawa satu demi satu bencana alam.
Premi lini personal untuk mobil, koleksi dan pemilik rumah juga telah dipengaruhi oleh kenaikan yang meroket karena karena tingkat keparahan klaim dan biaya perbaikan yang terkait, yang disebabkan oleh kenaikan inflasi dan masalah rantai pasokan.
Masalah rantai pasokan dan kekurangan tenaga kerja terampil tenaga kerja yang terampil memperpanjang penyelesaian klaim, yang meningkatkan biaya klaim untuk kehilangan penggunaan atau penggantian sementara rumah atau kendaraan. Seiring dengan meningkatnya biaya klaim meningkat, maka premi pun ikut meningkat.
Selain itu, dikutip melalui laman Lockton, saat ini biaya reasuransi telah meningkat dua digit selama dua tahun terakhir dan diperkirakan akan meningkat 25% – 40% pada tahun 2023.
Reasuransi adalah jaminan yang dibeli oleh perusahaan asuransi untuk melindungi diri mereka sendiri dari peristiwa klaim bencana. Biaya reasuransi dibebankan kepada konsumen dalam premi polis mereka dan paling terlihat jelas di daerah yang rawan bencana di AS seperti California, Florida, dan daerah-daerah terpencil yang waktu tanggap pemadam kebakaran lebih lama atau tidak tersedia.
|Baca juga: AM Best: Asuransi Properti/Kecelakaan AS Rugi US$26,5 Miliar pada Tahun 2022
Terjadinya Badai Ian pada September 2022 semakin memperburuk tantangan pasar dengan perkiraan kerugian yang diasuransikan sebesar US$67 miliar, menjadikannya lebih mahal daripada Badai Katrina pada tahun 2005. Selain itu, 12 dari 22 peristiwa yang diasuransikan paling mahal dalam sejarah AS telah terjadi sejak tahun 2020 dengan semua kecuali 9/11 yang terkait dengan cuaca.
Apa yang bisa saya harapkan pada tahun 2023?
– Jika Anda tinggal di daerah pesisir pantai atau daerah rawan bencana atau kebakaran hutan, Anda mungkin akan mengalami kenaikan premi asuransi rumah minimal 20% atau lebih besar. Kemungkinan Anda akan menghadapi tindakan non perpanjangan oleh perusahaan asuransi, atau opsi premi yang lebih tinggi dan mungkin memiliki ketentuan pertanggungan yang terbatas. Ini tidak tidak lagi terbatas pada Florida dan California karena kondisi pasar sering berdampak pada pemilik rumah di seluruh negeri di AS.
– Penyebab kerugian yang paling umum bagi pemilik rumah adalah karena klaim air yang tidak berhubungan dengan cuaca akibat pipa yang bocor atau pecah. Sekitar 48% dari klaim pemilik rumah adalah hasil dari air kebocoran dari infrastruktur yang sudah tua. Untuk pemilik kondominium atau co-op, risiko ini meningkat karena kerusakan sering kali berasal dari unit yang berdekatan. Di kota-kota besar seperti New York di mana tempat tinggal vertikal adalah dominan, operator menaikkan tarif dan/atau tidak memperbarui kebijakan untuk alasan ini saja.
– Premi asuransi banjir terus meningkat, baik melalui program yang didukung FEMA atau di pasar terbuka. Karena semua semua polis asuransi pemilik rumah tidak termasuk pertanggungan untuk banjir, maka disarankan agar setiap orang mempertimbangkan untuk membeli perlindungan banjir, terlepas dari apakah mereka berada di daerah bahaya banjir khusus atau tidak. Para ahli memperkirakan 40% dari klaim banjir adalah untuk rumah yang tidak berada dalam zona banjir yang ditetapkan.
|Baca juga: AM Best: Harga Reasuransi Properti Tetap Kuat di 2023
– Regulator asuransi bekerja keras untuk melindungi konsumen, tetapi sering kali ada konsekuensi yang tidak diinginkan yang selanjutnya mendorong pasar kondisi. Ketika perusahaan asuransi terpaksa menahan peningkatan atau dibatasi dalam kemampuan mereka untuk menanggapi perkembangan risiko yang berkembang, akibatnya sering kali membatasi bisnis baru. Ketika hal ini terjadi, menjadi semakin sulit untuk menemukan operator yang bersedia memperpanjang tawaran pertanggungan apa pun. Beberapa perusahaan asuransi sekarang menolak untuk menawarkan polis baru di California untuk masa mendatang dan operator yang tetap terbuka jauh lebih ketat dalam kriteria seleksi mereka.
– Biaya pembangunan kembali dan perbaikan terus meroket di seluruh negara. Permintaan, inflasi, biaya tenaga kerja, biaya bahan dan kode bangunan baru semuanya mempengaruhi biaya klaim. Biaya-biaya ini bahkan lebih besar setelah terjadi bencana yang merusak banyak bangunan, menciptakan permintaan yang lebih besar.
– Tarif asuransi mobil terus meningkat. Meningkatnya tingkat keparahan klaim, masalah rantai pasokan, biaya suku cadang dan kekurangan tenaga kerja terampil terutama yang terlihat selama dan pasca pandemi mempengaruhi tingkat ini.
Apa yang dapat saya lakukan untuk mengurangi masalah ini?
– Meminimalkan premi Anda dengan meningkatkan risiko sendiri (deductible), sehingga mengurangi kemungkinan klaim yang lebih kecil yang berdampak pada masa depan Anda. Memahami dan mendiskusikan risiko pribadi Anda dengan spesialis asuransi yang berkualifikasi akan sering membantu mengurangi premi.
– Pertimbangkan teknik pencegahan kerugian untuk meningkatkan nilai pertanggungan Anda dan memaksimalkan kredit premi:
· Pasang alat pemantau air dan alat pemutus otomatis
· Pasang alarm kebakaran/pencurian yang terpantau
· Sistem penyiram
· Perlindungan pembukaan yang disetujui di daerah rawan badai
· Katup pemutus gempa otomatis di daerah rawan gempa
· Perbarui sistem pipa dan listrik
· Menghilangkan bahaya semak belukar dan api di zona kebakaran
· Atap yang tahan api
– Bayarlah premi Anda tepat waktu. Jika polis Anda dibatalkan karena tidak membayar, Anda mungkin harus membayar lebih banyak untuk mengganti pertanggungan dan mungkin juga melepaskan persyaratan pertanggungan yang berharga. Perusahaan asuransi mulai membebankan biaya tambahan kepada klien dengan riwayat pembayaran yang sering terlambat tetapi terkadang menawarkan potongan harga untuk pembayaran di muka dan tepat waktu pembayaran yang tepat waktu. Penjamin emisi juga mempertimbangkan pembayaran premi pembayaran premi ketika memutuskan apakah akan menyetujui perluasan pertanggungan atau pemulihan polis yang dibatalkan.
– Pertahankan catatan mengemudi yang baik. Beberapa tilang lalu lintas tetap ada di kendaraan bermotor selama tujuh tahun dan mereka memiliki dampak yang signifikan terhadap premi dan kemampuan pertanggungan. Untuk operator muda, ini bahkan lebih signifikan.
– Jika memungkinkan, tempatkan semua pertanggungan Anda pada operator yang sama. Sebagian besar operator menawarkan diskon premi ketika beberapa polis di satu tempat, sering disebut sebagai bundling. Ini dapat memberikan penghematan yang signifikan penghematan premi yang signifikan sekaligus membuat risiko Anda lebih menarik bagi perusahaan asuransi.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
1 
