Inflasi Dianggap Jadi Tantangan Terbesar Industri Asuransi pada 2023

Media Asuransi, GLOBAL – Memasuki tahun 2023, rekor inflasi tertinggi dan konsekuensi krisis biaya hidup akan menjadi tantangan terbesar yang dihadapi oleh industri asuransi menurut pakar industri.

GlobalData, perusahaan data dan analitik terkemuka, mencatat bahwa karena konsumen semakin tertekan secara finansial, perusahaan asuransi mungkin perlu fleksibel dan inovatif untuk mempertahankan pelanggan.

Menurut jajak pendapat GlobalData, lebih dari sepertiga orang dalam industri asuransi mengutip inflasi sebagai tantangan yang menonjol untuk tahun 2023. Itu jauh di atas tema utama lainnya seperti digitalisasi, perubahan iklim, regulasi, Covid-19, kejahatan dunia maya, dan geopolitik.

Ben Carey-Evans, Analis Asuransi Senior di GlobalData, mengatakan bahwa inflasi merupakan ancaman yang sangat signifikan bagi perusahaan asuransi karena mereka menghadapi pedang bermata dua.

“Insurer akan menghadapi tekanan inflasi sendiri dalam hal biaya menjalankan bisnis mereka dan biaya klaim akan naik sebagai akibat dari persediaan dan pekerjaan menjadi lebih mahal. Namun, sementara perusahaan asuransi biasanya membebankan biaya klaim yang lebih tinggi kepada konsumen dalam bentuk premi yang lebih tinggi, individu di Inggris Raya memiliki pendapatan yang lebih sedikit dari sebelumnya, dengan biaya hidup yang melonjak dan upah tetap stagnan. Ini akan mempersulit perusahaan asuransi untuk mendorong kenaikan tarif premi tanpa kehilangan pelanggan dan melihat tingkat penetrasi turun,” katanya.

|Baca juga: Kontribusi Asuransi Syariah secara Global Masih Sangat Kecil

Survei Konsumen Asuransi Inggris Raya 2022 dari GlobalData menemukan bahwa di seluruh lini produk pribadi, konsumen melakukan lebih banyak penelitian tentang pembaruan tetapi tidak harus beralih lebih banyak. Hal ini kemungkinan besar disebabkan oleh reformasi Financial Conduct Authority yang mencegah perusahaan asuransi menawarkan tarif preferensi pelanggan baru, serta perusahaan asuransi berjuang untuk menawarkan premi yang lebih murah sementara biaya mereka sendiri meningkat.

Ini berarti perusahaan asuransi yang menawarkan beberapa titik diferensiasi cenderung mengambil lebih banyak bisnis baru, karena konsumen semakin mencari nilai tambah yang dapat mereka temukan. Ini dapat mencakup peningkatan fleksibilitas seperti kemampuan untuk menghidupkan dan mematikan perlindungan, hanya membayar apa yang mereka gunakan (misal bayar per mil), atau bahkan jeda pembayaran (seperti yang terlihat selama pandemi Covid-19).

Carey-Evans menyimpulkan bahwa secara keseluruhan, akan sulit bagi perusahaan asuransi untuk mendapat untung dari premi dan mempertahankan tingkat penetrasi dalam jangka pendek.

“Mungkin bijaksana untuk mengambil pendekatan jangka panjang untuk mencoba dan membuat pelanggan yang sudah ada senang dan mendapatkan pelanggan baru dengan menawarkan lebih banyak fleksibilitas kepada konsumen karena kesulitan keuangan meningkat pada awal tahun 2023,” jelasnya.

Editor: S. Edi Santosa