Kupas Tuntas Pekerjaan Underwriter Asuransi

Media Asuransi, JAKARTA – Anda ingin mencairkan manfaat asuransi? Kenalan dengan underwriter dulu yuk!

Salah satu tujuan seseorang mendaftar asuransi adalah untuk memperoleh manfaatnya dalam jangka panjang. Akan tetapi, sebelum menerima manfaat, nasabah asuransi terlebih dahulu harus melalui pemeriksaan dan pengecekan riwayat, dan underwriter adalah orang yang melakukan proses tersebut.

Underwriter asuransi memainkan peran kunci dalam melindungi perusahaan asuransi dari kerugian keuangan yang tidak perlu. Ini menjadikan peran sebagai bagian integral dari perusahaan asuransi mana pun.

|Baca juga: Pahami Pentingnya Proses Underwriting dalam Asuransi

Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk berkarier di industri asuransi atau hanya ingin tahu apa yang dilakukan underwriter asuransi, pada artikel ini, kali ini kita akan mengupas tuntas mengenai pekerjaan underwrier asuransi yang dikutip dari laman Insurance Bussines America berikut ini.

Apa itu underwriter asuransi?

Underwriter asuransi adalah profesional industri yang ditugaskan untuk menentukan apakah perusahaan asuransi dapat memberikan pertanggungan kepada individu, keluarga, atau bisnis dengan mengevaluasi risiko yang terlibat dalam mengasuransikan mereka. Underwriter bekerja sama dengan profesional asuransi lainnya, seperti aktuaris, pialang, dan manajer risiko untuk menyusun cara bagaimana perusahaan asuransi dapat mencapai keseimbangan antara memberikan tarif kompetitif untuk menarik dan mempertahankan klien dan mempertahankan profitabilitas.

Underwriter asuransi biasanya berspesialisasi dalam satu lini asuransi. Yang paling umum adalah:

– Asuransi umum –termasuk asuransi rumah, mobil, asuransi hewan peliharaan, dan asuransi perjalanan

– Asuransi jiwa –menilai premi untuk tunjangan kematian, dapat mencakup asuransi cacat dan penyakit kritis

– Asuransi kesehatan –mengevaluasi biaya untuk berbagai rencana kesehatan

– Asuransi komersial –mencakup kebijakan terkait bisnis

– Reasuransi -sebagian dari risiko dibagi dengan perusahaan asuransi lain

Apa yang dilakukan underwriter asuransi?

Peran utama underwriter asuransi adalah untuk menilai eksposur risiko klien untuk menentukan apakah mereka dapat diterima untuk pertanggungan, ruang lingkup peran mereka lebih dari ini.

Biro statistik tenaga kerja telah mencantumkan beberapa tugas dan tanggung jawab yang harus dilakukan oleh underwriter asuransi, antara lain:

– Menganalisis informasi yang diberikan setiap klien pada aplikasi asuransi mereka

– Keterlibatan dalam mengasuransikan klien atau pengajuan klaim klien

– Menyaring pelamar berdasarkan kriteria yang ditetapkan, yang bervariasi tergantung pada jalur asuransi termasuk usia, peringkat kredit, riwayat mengemudi, jenis kelamin, dan status kesehatan

– Menggunakan perangkat lunak otomatis untuk menentukan risiko mengasuransikan pelamar dan meninjau rekomendasi dari platform ini

– Mendapatkan informasi tambahan tentang klien dengan menghubungi perwakilan lapangan, tenaga medis, dan sumber lain yang relevan

– Menentukan jumlah premi yang tepat, serta syarat dan ketentuan pertanggungan

– Memastikan premi kompetitif dan akun tetap menguntungkan

– Menyimpan catatan rinci dan akurat dari polis yang ditanggung dan keputusan yang dibuat

Kualifikasi apa yang Anda butuhkan untuk menjadi underwriter asuransi?

Perusahaan asuransi seringkali lebih memilih kandidat dengan gelar sarjana untuk mengisi lowongan underwriter asuransi mereka. Namun, sebagian besar perusahaan asuransi juga mempertimbangkan mereka yang memiliki pengalaman kerja terkait asuransi yang signifikan, bahkan jika mereka hanya memiliki gelar associate atau diploma sekolah menengah. Sertifikasi terkait asuransi juga dapat membantu kandidat mendapatkan pekerjaan.

Berikut adalah kualifikasi standar yang dicari oleh perusahaan asuransi saat mencari calon underwriter asuransi.

1.Pendidikan underwriter asuransi

Gelar sarjana dalam ilmu aktuaria, bisnis, ekonomi, keuangan, atau matematika memberikan dasar yang kuat bagi mereka yang ingin memulai karir sebagai underwriter asuransi. Mereka juga dapat mengikuti kursus penjaminan asuransi dan program terkait lainnya di perguruan tinggi terakreditasi. Beberapa universitas menawarkan gelar master dalam manajemen risiko asuransi, yang dapat membuka peluang untuk kemajuan karir.

2.Pelatihan underwriter asuransi

Underwriter tingkat pemula biasanya bekerja di bawah pengawasan seorang penulis asuransi senior untuk jangka waktu tertentu –biasanya 12 bulan– sampai mereka dapat menjalankan peran mereka dengan instruksi minimal. Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan program pelatihan untuk membantu karyawan baru unggul dalam pekerjaan mereka.

3.Sertifikasi underwriter asuransi

Underwriter asuransi diharapkan memperoleh sertifikasi seiring kemajuan karir mereka, terutama jika mereka menargetkan peran underwriter senior atau posisi manajemen underwriter. Setiap lini menawarkan berbagai sertifikasi underwriter yang membuat para profesional asuransi selalu mendapatkan informasi terbaru tentang produk baru, perubahan peraturan, dan inovasi terbaru.

Keterampilan apa yang Anda butuhkan untuk menjadi underwriter asuransi?

Lima keterampilan paling penting yang harus dimiliki underwriter asuransi untuk unggul dalam peran mereka adalah:

– Keterampilan analitis: Kemampuan untuk mengevaluasi informasi dalam jumlah besar dan secara akurat mencapai keseimbangan antara risiko dan kehati-hatian.

– Keterampilan membuat keputusan: Kemampuan untuk menyaring berbagai faktor untuk menentukan apakah pemohon harus disetujui untuk pertanggungan, dan jika ya, berapa besar premi yang seharusnya dan apa syarat dan ketentuan untuk pertanggungan.

– Perhatian terhadap detail: Kemampuan untuk mempertahankan fokus yang tajam saat meninjau aplikasi asuransi karena setiap item berdampak pada keputusan pertanggungan.

– Keterampilan interpersonal dan komunikasi: Kemampuan untuk berhubungan dan berkomunikasi dengan baik dengan orang lain karena pekerjaan memerlukan berurusan dengan klien dan profesional industri lainnya.

– Keterampilan matematika: Keterampilan berhitung yang unggul sebagai peran juga melibatkan banyak perhitungan untuk menentukan premi dan kemungkinan kerugian.

Editor: S. Edi Santosa