Prudential Financial AS Dipaksa Bayar Klaim yang Sebelumnya Ditolak sebesar US$7 Juta

Media Asuransi, GLOBAL –  Prudential Financial dipaksa oleh Departemen Tenaga Kerja AS untuk membayarkan klaim asuransi senilai US$7 juta yang sebelumnya telah ditolak oleh perusahaan asuransi jiwa yang berbasis di AS itu.

Sebelumnya, ratusan klaim tunjangan kematian asuransi jiwa keluarga telah ditolak secara ilegal meskipun tertanggung telah membayar premi selama bertahun-tahun.

Seperti dikutip dari pemberitaan Mail Online, klaim-klaim tersebut, dalam beberapa kasus bernilai ratusan ribu dolar AS, ditolak karena para pemberi kerja melakukan kesalahan dengan dokumen dan gagal mengajukan formulir kesehatan yang diperlukan. 

Penolakan ini tentu saja melukai keluarga yang berduka dengan polis yang dibeli melalui program tunjangan pemberi kerja.

Asuransi tambahan ini memungkinkan pekerja untuk membayar pertanggungan tambahan dari gaji mereka. Jumlah yang dibayarkan bervariasi antara pemberi kerja dan individu, tetapi batas maksimum untuk pertanggungan biasanya sekitar US$500.000.

Departemen Tenaga Kerja AS mencapai kesepakatan dengan perusahaan asuransi jiwa di AS Prudential Financial bulan lalu setelah menolak lebih dari 200 klaim, dengan nilai total US$7 juta, meskipun telah memungut premi dari para peserta program. Departemen tersebut mengatakan bahwa mereka juga sedang menyelidiki praktik-praktik perusahaan lain.

|Baca juga: Ping An Insurance Membayar Lebih untuk 200 Juta Kasus Klaim

Penyelidikan federal terhadap Prudential Financial menemukan bahwa perusahaan yang berbasis di New Jersey, yang dipimpin oleh CEO Charles F Lowrey, telah mengumpulkan premi asuransi jiwa dari para peserta untuk waktu yang lama, tetapi kemudian menolak banyak klaim setelah peserta meninggal.

Dengan polis tambahan ini, pemberi kerja, bukan perusahaan asuransi, bertanggung jawab untuk mengawasi apakah karyawan telah mengisi dokumen-dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan perlindungan tambahan. Ini termasuk ‘bukti insurabilitas’ yaitu ketika orang yang diasuransikan harus mengisi formulir yang menyatakan bahwa mereka dalam keadaan sehat sebelum mereka akan menerima pertanggungan.

Menurut penyelesaian tersebut, sejak tahun 2004, Prudential Financial memotong premi ini dari gaji para pekerja meskipun mereka tidak mengisi formulir yang sesuai. Kemudian antara tahun 2017 dan 2020, perusahaan akan menolak klaim atas polis tersebut, terlepas dari kenyataan bahwa pemberi kerja, bukan pekerja, yang telah ‘menjatuhkan bola’.

“Praktik yang mengerikan ini membuat keluarga yang berduka tidak memiliki asuransi jiwa yang telah dibayarkan oleh orang yang mereka cintai, dalam beberapa kasus, selama bertahun-tahun,” kata pengacara buruh, Seema Nanda, ketika mengumumkan tindakan terhadap perusahaan tersebut.

“Ketika para pekerja membayar premi asuransi jiwa, mereka harus yakin bahwa penerima manfaat mereka akan mendapatkan manfaat yang mereka beli untuk memberikan keamanan finansial mereka,” ujar Asisten Menteri untuk Jaminan Tunjangan Karyawan, Lisa M Gomez.

Dia mengatakan bahwa ‘tindakan yang tepat’ akan diambil terhadap perusahaan yang melakukan penagihan pembayaran, dan kemudian memainkan ‘permainan menangkap basah’ untuk menolak manfaat secara tidak benar berdasarkan hal-hal teknis seperti ‘tidak dapat diasuransikan’ setelah peserta meninggal dunia.

|Baca juga: Tingkat Depresi Meningkat, Angka Klaim Asuransi Kesehatan Mental Sentuh US$15 Miliar

Prudential Financial mengatakan bahwa mereka akan secara sukarela memproses ulang klaim-klaim yang berasal dari bulan Juni 2019 yang ditolak murni karena kesalahan pemberi kerja.

Perusahaan mengatakan kepada The Wall Street Journal bahwa mereka telah memproses lebih dari 255.000 klaim asuransi jiwa kumpulan dan membayar sekitar US$12 miliar dalam beberapa tahun terakhir dan penolakan tersebut merupakan bagian yang sangat kecil dari klaim asuransi jiwa kumpulan tambahan.

Prudential Financial bukanlah satu-satunya perusahaan yang dikecam karena praktik semacam ini, dan ini bukan penyelesaian pertama dari jenisnya. Menurut media tersebut, sebuah gugatan diajukan ke pengadilan Federal di Maine pada tahun 2019 terhadap perusahaan asuransi Mutual of Omaha, setelah perusahaan tersebut tidak membayarkan US$100.000 kepada seorang janda yang sedang berduka.

Lorna Shields meminta perusahaan tersebut untuk ‘menghormati komitmennya’ untuk membayar tunjangan bagi almarhum suaminya, yang meninggal karena kanker pada tahun 2018 setelah membayar premi selama satu dekade.

Menurut salah satu pengacaranya, perusahaan telah membayarkan US$236.000 dari tunjangan kematian yang tidak memerlukan bukti kesehatan yang baik, sementara menolak tambahan US$100.000 yang memang membutuhkan formulir.