Swiss Re: Klaim Non-Life Meningkat 5 Tahun Terakhir

Media Asuransi, GLOBAL – Dalam laporan sigma Swiss Re tercatat, para analis menyoroti bagaimana klaim telah meningkat secara signifikan di seluruh lini bisnis di hampir semua pasar asuransi non-jiwa utama selama lima tahun terakhir.

“Terlepas dari kenyataan bahwa telah ada kemajuan yang solid dalam disinflasi ekonomi, dinamika perkembangan klaim masih dikatakan sebagai perhatian utama bagi sektor asuransi properti & kecelakaan (property and casualty/P&C)” tulis laporan sigma Swiss Re dikutip dari laman Reinsurance News, Kamis, 23 November 2023.

Menurut laporan tersebut, dampak inflasi ekonomi terhadap pertumbuhan klaim menurun pada tahun 2023 dari level tertinggi pada tahun 2022, namun meski demikian, angka klaim tersebut masih terbilang tetap tinggi.

Pergerakan inflasi ke dalam upah dan biaya perawatan kesehatan tahun ini terlihat pada peningkatan biaya klaim di seluruh lini bisnis asuransi jiwa.

|Baca juga: Swiss Re Institute: Premi Global hanya Tumbuh 2,2 Persen di 2024-2025

Dalam barometer risiko Allianz 2023, risiko makroekonomi seperti inflasi, volatilitas pasar keuangan, dan resesi yang membayangi, naik ke peringkat 3 dari peringkat 10 pada tahun sebelumnya di bawah risiko siber dan gangguan bisnis.

Dalam laporan tersebut, Swiss Re menyatakan bahwa mereka memperkirakan dampak inflasi ekonomi terhadap klaim akan berkurang lebih lanjut selama tahun 2024 dan 2025.

Ketika hal ini terjadi, tren yang lebih struktural seperti inflasi sosial dan peningkatan eksposur bencana alam kemungkinan besar akan kembali ke jantung dinamika klaim.

Ke depannya, klaim dalam asuransi kendaraan bermotor, lini bisnis non-jiwa terbesar kedua telah bergeser dengan cepat di pasar-pasar utama sepanjang tahun 2023. Akibatnya, frekuensi dan tingkat keparahan klaim yang lebih tinggi pada asuransi tanggung gugat kendaraan bermotor.

Pada saat yang sama, asuransi properti masih mengalami tren kenaikan klaim yang solid, didorong oleh biaya penggantian yang jauh lebih tinggi saat ini dibandingkan dua tahun yang lalu.

Tekanan biaya dari bahan konstruksi secara umum telah mereda, tetapi upah yang lebih tinggi dan biaya pembiayaan yang lebih tinggi sebagai akibat dari kebijakan moneter yang lebih ketat dikatakan membuat biaya konstruksi tetap tinggi.

Beban kerugian global akibat bencana alam juga terus bertambah, karena Swiss Re memperkirakan tingkat pertumbuhan jangka panjang sebesar 5 persen sampai dengan 7 persen dalam istilah yang disesuaikan dengan inflasi sejak tahun 1992.

Terakhir, lini pertanggungan, yang terdiri dari sebagian besar cadangan industri P&C, dan kecukupan cadangan setelah lonjakan inflasi, muncul sebagai risiko utama. Di seluruh Amerika Serikat, cadangan untuk lini usaha seperti motor komersial dan beberapa kategori tanggung gugat umum sudah dianggap mulai berkurang.

Laporan tersebut mencatat bahwa latar belakang klaim pasca pandemi Covid-19 yang menantang untuk asuransi non-jiwa, kemungkinan akan terus berlanjut pada tahun 2024 dan 2025. Perusahaan mengantisipasi bahwa industri mungkin perlu mempertimbangkan strategi untuk memulihkan profitabilitas dan keberlanjutan komersial yang mencakup penetapan tarif yang sesuai dan sepadan serta disiplin dalam kebijakan underwriting.

Editor: S. Edi Santosa