Swiss Re: Underwriting Manual Layak untuk Ditingkatkan Kembali

Media Asuransi, GLOBAL – Head Data Driven UW Solutions Americas Swiss Re, Nanditha Nandy, mengatakan bahwa banyak perusahaan asuransi jiwa telah berinvestasi dalam otomatisasi underwriting untuk meningkatkan layanan dan mengembangkan bisnis mereka. Tetapi underwriting manual masih penting, terutama ketika meninjau kasus-kasus yang dirujuk. Namun, beban administratif yang menyertainya membuatnya menjadi sulit.

“Mesin underwriting otomatis telah membantu industri asuransi jiwa mengambil langkah besar ke depan dengan menyederhanakan aplikasi langsung ke depan, tetapi persentase kasus masih terlalu rumit dan ditandai untuk tinjauan underwriting manual tambahan,” jelas Nandy.

Sementara distributor dan nasabah semakin menuntut pengalaman nasabah yang lebih cepat dan lebih ramah, tim underwriting juga mencari cara untuk mempercepat dan meningkatkan proses penilaian risiko secara manual tanpa selisih mortalitas.

“Saat ini, ketika sebuah aplikasi asuransi jiwa dikeluarkan dari proses otomatis, underwriter secara manual mengumpulkan dan menyaring berbagai sumber data medis dan non-medis untuk membuat narasi yang membantu mereka memahami profil risiko pemohon,” katanya.

|Baca juga: Swiss Re Terbitkan Pedoman Underwriting

Menurut dia, dengan semakin banyaknya sumber data pihak ketiga, termasuk data kesehatan klinis, proses underwriting manual menjadi terputus, menantang, dan memakan waktu. Pengetahuan dan pengalaman yang digunakan oleh para underwriter saat meninjau kasus secara manual sangatlah penting, namun beban administratifnya tidak.

Untuk memudahkan para underwriter dalam meninjau kasus-kasus yang dirujuk, Swiss Re menciptakan platform Underwriting Ease. “Platform ini mengumpulkan semua persyaratan dan menyajikan data dengan cara yang memudahkan untuk mengidentifikasi dan menelusuri penurunan nilai, menginterpretasikan data kesehatan klinis, dan menentukan keputusan underwriting yang tepat, dengan lebih cepat,” jelas Nandy.

Semua informasi yang dibutuhkan oleh underwriter untuk mengambil keputusan dapat dengan mudah diakses dari satu halaman. “Ini adalah toko serba ada untuk laboratorium, riwayat resep, dan banyak lagi, dari perusahaan-perusahaan seperti ExamOne, Milliman, LexisNexis, dan MIB,” tuturnya.

Selain itu, platform ini memanfaatkan kemitraan Swiss Re dengan Diameter Health, yang memungkinkannya untuk menyerap dan menyajikan catatan kesehatan elektronik dengan lancar dari penyedia EHR mana pun, termasuk MIB, Clareto, dan HumanAPI.

“Banyak perusahaan asuransi jiwa yang telah berinvestasi dalam otomatisasi underwriting untuk mengubah pengalaman nasabah, meningkatkan konversi dan pada akhirnya, mengembangkan bisnis mereka,” kata Nandy.