AM Best: Cadangan Asbes & Lingkungan Hidup Menurun

Media Asuransi, GLOBAL – AM Best mempertahankan estimasi kerugian asbes bersih akhir sebesar US$100 miliar, dengan kerugian lingkungan yang juga bertahan selama satu tahun lagi di angka US$46 miliar.

Dalam Laporan Segmen Pasar Best yang baru, berjudul “Cadangan Kerugian Asbes & Lingkungan Menurun Seiring dengan Kerugian yang Terjadi,” mencatat bahwa industri ini telah mendanai 95% dari eksposur asbes & lingkungan (A&E) secara keseluruhan, yang diterjemahkan ke dalam kewajiban yang tidak terdanai sekitar US$6 miliar untuk asbes dan US$2 miliar untuk lingkungan.

Cadangan kerugian A&E telah menurun selama lebih dari satu dekade, karena pembayaran kerugian telah melampaui kerugian yang terjadi, menurut laporan tersebut. Selama lima tahun terakhir, perusahaan asuransi telah membayar sekitar US$13 miliar untuk klaim A&E, sementara kerugian yang ditanggung kurang dari US$9 miliar.

Pada tahun 2022, cadangan asbes turun 4,9%, menjadi US$15,4 miliar, sementara cadangan lingkungan tidak berubah dari tahun 2021, yaitu US$4,6 miliar. Menentukan pendanaan akhir cenderung sangat sulit, mengingat eksposur akhir tidak dapat diketahui.

|Baca juga: AM Best Pertahankan Pandangan Positif pada DUAE

“Mengingat menurunnya kerugian yang ditanggung tetapi tingkat kerugian yang dibayarkan lebih tinggi, estimasi kerugian akhir AM Best tetap sesuai target. Kami akan terus memantau kondisi kerugian A&E,” kata Associate Director AM Best, Jieqiu Fan.

Kerugian A&E yang terjadi setiap tahun telah menurun secara keseluruhan sejak tahun 2018. Pada tahun 2022, penurunannya sebesar 4%, menyusul penurunan yang lebih besar sebesar 16% pada tahun 2021, setelah relatif datar selama dua tahun.

Kerugian yang ditimbulkan oleh asbes telah menurun secara stabil dalam lima tahun terakhir dan turun sekitar 18% pada tahun 2022. Kerugian lingkungan berfluktuasi dalam kisaran yang sempit, naik 50% pada tahun 2022, menyusul penurunan 27% pada tahun 2021, menurut laporan tersebut.

Penurunan kerugian asbes didorong oleh berkurangnya tingkat kerugian dari beberapa grup yang lebih besar, seperti Berkshire Hathaway Group dan Swiss Re, pada tahun 2022. Peningkatan kerugian lingkungan didorong oleh Berkshire Hathaway Group, Travelers Group, dan Chubb INA Group dari tahun ke tahun.

“Pada tingkat pembayaran saat ini, cadangan A&E akan habis dalam waktu sekitar delapan tahun, dengan asumsi tidak ada penguatan cadangan tambahan. Tingkat pembayaran telah bergejolak dalam lima tahun terakhir, dengan pembayaran pada tahun 2022 meningkat 9% dari tahun ke tahun,” kata Direktur AM Best, Brian O’Larte.

Pada tahun 2022, 30 grup memiliki hampir 96% dari total cadangan A&E bersih industri. Lima grup mencatat kerugian A&E bersih sebesar US$100 juta atau lebih pada tahun 2022. Dari jumlah tersebut, empat di antaranya membukukan kerugian asbes yang masing-masing melebihi US$100 juta, satu grup membukukan kerugian lingkungan yang juga melebihi US$100 juta.

Cadangan asbes merupakan 77% dari total cadangan A&E, yang mencerminkan pendanaan yang relatif lebih agresif untuk kewajiban asbes dibandingkan dengan lingkungan. Pembayaran kerugian asbes sebagai persentase dari total pembayaran kerugian A&E telah berfluktuasi antara 65% dan 84% selama lima tahun terakhir dan mencapai 72% pada tahun 2022.

Editor: S. Edi Santosa