Risiko Dunia Maya Meningkat, Gap Asuransi Siber Masih Tinggi

Media Asuransi, JAKARTA – Lanskap risiko dunia maya berkembang pesat dan serangan dunia maya telah meningkat. Namun, sebagian besar bisnis dan rumah tangga tidak diasuransikan atau secara signifikan kurang diasuransikan.

Jumlah premi asuransi siber hanya sebagian kecil dari total kerugian akibat serangan siber, dengan perkiraan menempatkan kesenjangan perlindungan pada 90%.

Dalam survei baru-baru ini, hanya 55% bisnis yang dilaporkan memiliki perlindungan dunia maya dan kurang dari satu dari lima memiliki batas perlindungan di atas rata-rata permintaan ransomware.

Dalam laporan terbarunya bertajuk Cyber Insurance: Strengthening Resilience for the Digital Transformation, Swiss Re Institute memperkirakan bahwa total klaim yang timbul dari insiden cyber yang menargetkan UKM adalah relatif. Istilah tiga kali lebih banyak daripada untuk perusahaan besar, dengan biaya forensik biasanya berkisar dari USD20.000 hingga USD100.000 untuk perusahaan dengan omset kurang dari USD50 juta.

|Baca juga: Asuransi Siber Boxx Insurance Akuisisi Templarbit

Lonjakan serangan ransomware mendorong rasio kerugian lebih tinggi pada tahun 2020. Penanggung merespons dengan menaikkan harga, meningkatkan disiplin penjaminan emisi, memperkenalkan sub-batas dan coinsurance, mengklarifikasi syarat dan ketentuan, dan mengecualikan –atau secara eksplisit menetapkan harga untuk– eksposur dunia maya dalam kebijakan properti dan kewajiban lainnya. Tindakan ini memiliki tingkat sukses: rasio kerugian stabil pada tahun 2021.

Menurut Swiss Re, ada banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk memastikan perlindungan risiko yang memadai tersedia untuk membuat masyarakat lebih tahan terhadap risiko dunia maya, dan upaya ini akan membutuhkan kolaborasi antara bisnis, industri asuransi, dan pemerintah.

Persyaratan pertama adalah meningkatkan kualitas data dan pemodelan untuk penetapan harga yang lebih akurat. Risiko dunia maya sulit diukur karena kurangnya data standar dan kendala pemodelan, dan juga karena tingginya tingkat ketidakpastian seputar kerugian yang diharapkan dan potensi akumulasi kerugian.

Risiko masa depan biasanya disimpulkan berdasarkan data yang melihat ke belakang, tetapi pendekatan ini memiliki nilai terbatas di lingkungan risiko dunia maya yang berubah dengan cepat. (Re)asuransi juga harus berinvestasi dalam tenaga kerja dunia maya, untuk membantu memperkuat keterampilan aktuaria, teknis, dan forensik yang diperlukan untuk siklus penjaminan emisi dan manajemen klaim.

|Baca juga: Asuransi Siber Adalah Kebutuhan Pokok

Kedua, (re)asuransi harus memperbarui bahasa kebijakan untuk kejelasan dan konsistensi, dengan lebih banyak standarisasi seputar klausul pengecualian dan syarat dan ketentuan. Eksposur terhadap skenario risiko sistemik yang sulit diasuransikan tetap menjadi penghalang bagi kapasitas industri. Pemangku kepentingan telah mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki beberapa masalah ini, tetapi faktor-faktor seperti atribusi peristiwa dunia maya tetap menjadi masalah inti. Memperjelas cakupan cakupan dapat mengarah pada peningkatan kapasitas siber.

Akhirnya, ada ruang untuk jenis baru mekanisme pembagian risiko publik-swasta. Skema asuransi kemitraan publik-swasta di mana cakupan risiko sistemik seperti ancaman terhadap infrastruktur penting dibagi antara perusahaan asuransi dan dana yang didukung pemerintah, adalah salah satu pilihan. Cara lainnya adalah memanfaatkan modal alternatif, seperti dengan mengembangkan pasar untuk sekuritas yang terkait dengan asuransi siber.