Media Asuransi, GLOBAL – Fitch Ratings menilai kecerdasan buatan (AI) generatif memikat publik pada tahun 2023, dengan Google Trends menunjukkan ledakan penelusuran untuk istilah “ChatGPT”.
“Ini merupakan lompatan besar bagi AI, tetapi menurut kami kemajuan dalam AI yang dapat dijelaskan sama pentingnya, bahkan lebih penting lagi, bagi industri asuransi. AI yang dapat dijelaskan mengacu pada teknik yang membantu menunjukkan, dengan cara yang dapat dipahami manusia, bagaimana model yang tidak jelas membuat prediksi dan keputusan,” tulis Fitch dalam laporan terbaru pasar insurtech AS yang dikutip, Jumat, 9 Februari 2024.
Perusahaan asuransi telah membicarakan AI selama bertahun-tahun, bahkan sebelum ChatGPT dirilis pada November 2022, berdasarkan tinjauan transkrip dari underwriter asuransi, pialang asuransi, dan perusahaan teknologi asuransi yang berbasis di AS. Lebih dari 30 perusahaan membahas topik ini dalam tiga tahun sebelum tahun 2022.
Menurut Fitch, perusahaan-perusahaan insurtech harus sepenuhnya merangkul AI dan mempromosikan upaya-upaya tersebut kepada investor. Pada saat yang sama, industri jasa keuangan membutuhkan kemajuan dalam AI yang dapat dijelaskan. Hal ini akan menjadi kunci untuk mengurangi permasalahan peraturan dan akan lebih bermanfaat bagi industri dibandingkan AI generatif.
|Baca juga: Pasar Insurtech AS Optimistis Pertumbuhan Bisnis Cemerlang di 2024
Meningkatkan pengalaman pelanggan melalui AI adalah tujuan populer di antara perusahaan asuransi yang Fitch pelajari. Mengenai distribusi asuransi itu sendiri, terdapat pendekatan yang berbeda. Lemonade Inc. menjawab pertanyaan pelanggan secara langsung, dengan chatbot bernama Maya yang telah menjawab pertanyaan di aplikasi seluler dan webnya selama bertahun-tahun. Pada November 2023, Lemonade mengatakan telah meluncurkan sistem generatif bertenaga AI yang juga menangani email pelanggan.
Sebaliknya, beberapa perusahaan menggunakan AI untuk memberdayakan agen. Reliance Global Group Inc. mengatakan pihaknya memiliki sistem manajemen hubungan pelanggan berkemampuan AI yang memberikan “pelatihan cerdas” kepada agen di berbagai bidang seperti keterlibatan pelanggan dan penjualan. Di bidang penjualan dan pemasaran, AI sering digunakan untuk mensegmentasi pasar dan merekomendasikan produk dan layanan kepada pelanggan.
Perusahaan asuransi juga memiliki banyak aplikasi AI untuk operasional back-office. Dua tema paling umum dalam transkrip yang kami analisis adalah penilaian risiko dan penanganan klaim. Travellers Cos. Inc. menyebutkan keduanya dalam panggilan pendapatan pada bulan Juli 2023 dan mengatakan mereka menggunakan AI untuk menilai kondisi atap, yang berfungsi sebagai pendorong kerugian asuransi pemilik rumah, serta untuk menangani keluhan hukum untuk klaim. Itu hanyalah dua dari beberapa contoh yang dibahas perusahaan.
“Berdasarkan sektor, setengah dari perusahaan dalam analisis transkrip kami adalah perusahaan properti dan korban (termasuk perusahaan jaminan kepemilikan dan hipotek). Perusahaan perawatan terkelola menyumbang 27%, kehidupan dan kesehatan menyumbang 16% dan sisanya adalah multiline.”
Penggunaan di Asuransi Jiwa
Survei National Association of Insurance Commissioners (NAIC) menemukan bahwa penggunaan AI dan pembelajaran mesin oleh perusahaan asuransi jiwa jauh lebih sedikit dibandingkan dengan perusahaan asuransi mobil dan rumah. Berdasarkan slide dari Pertemuan Nasional musim gugur 2023 regulator, hanya 58% perusahaan asuransi jiwa yang disurvei menggunakan, berencana menggunakan, atau sedang menjajaki penggunaan AI dan algoritma pembelajaran mesin. Bandingkan dengan 88% perusahaan asuransi mobil dan 70% perusahaan asuransi rumah.
|Baca juga: Kapitalisasi Pasar 25 Perusahaan Asuransi Global Teratas Naik 2,7%, Siapa Saja Mereka?
Salah satu kunci masa depan AI dalam asuransi adalah regulasi. Meskipun kasus penggunaan yang disebutkan di atas mungkin tidak akan mengundang terlalu banyak pengawasan, Fitch pikir regulator di negara bagian akan lebih waspada terhadap penggunaan AI dalam penetapan harga kebijakan. Regulator menuntut penjelasan rinci tentang bagaimana aktuaris mengambil keputusan, yang bisa sangat sulit, bahkan tidak mungkin, dilakukan dengan model AI mutakhir tertentu.
Jaringan neural, yang menjadi dasar teknologi transformator yang digunakan ChatGPT, adalah contoh klasik model yang cara kerjanya bisa jadi buram. Mereka dapat memberikan hasil yang sangat akurat, namun terkadang hubungan yang mereka temukan antar titik data begitu rumit sehingga manusia tidak dapat menentukan bagaimana mereka sampai pada prediksi tersebut.
Misalnya, Radian Group Inc. berbicara tentang tantangan interpretasi model AI selama panggilan telepon pada bulan Juni 2023. Meskipun mereka menggunakan jaringan saraf untuk menganalisis harga asuransi hipotek, mereka juga menggali model untuk menentukan persamaan yang dapat menjelaskan keluaran model.
Regulator bisa menjadi lebih nyaman dengan jaringan saraf. Mereka telah mengizinkan beberapa penggunaan jaringan saraf dalam penilaian risiko, menyetujui pengajuan produk yang menyebutkan vendor pihak ketiga menggunakan jaringan saraf untuk memodelkan bencana dan kondisi atap.
Berdasarkan Standar Praktik Aktuaria 38 dan 56, perusahaan asuransi dapat menggunakan model di luar bidang keahliannya jika mereka dapat menjelaskan serangkaian karakteristik model, termasuk cara pembuatannya, potensi risiko, serta masukan dan asumsi yang digunakan.
Namun menurut Fitch, hasil yang lebih mungkin terjadi adalah kemajuan dalam AI yang dapat dijelaskan. Kita telah melihat beberapa teknik ini diterapkan dalam pengarsipan produk: nilai-nilai Shapley, kepentingan permutasi, dan plot ketergantungan parsial, dan masih banyak lagi.
“AI generatif mungkin menjadi bagian dari upaya tersebut jika dapat menjelaskan, dalam bahasa manusia, bagaimana model statistik yang kompleks dapat menghasilkan kesimpulan. Setidaknya, menurut kami aplikasi AI generatif harus mengutip sumber informasinya.”
Editor: Achmad Aris
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
