Teknologi dari Fermion Merimen telah membantu banyak perusahaan asuransi dalam proses penerbitan polis maupun proses klaim lebih prudent. Kini Fermion menghadirkan teknologi artificial intelligence dalam platform TrueSight yang membantu untuk mendeteksi fraud lebih awal sehingga bisa memperkecil potensi kerugian perusahaan asuransi. Berikut ini penjelasan Trevor Lok, Chief Executive Officer Fermion Merimen.
Bisakah Anda memperkenalkan secara singkat Fermion Merimen dan peran yang Anda mainkan dalam industri asuransi?
“Fermion Merimen adalah penyedia SaaS asuransi dan Takaful terkemuka di Asia. Kami memproses lebih dari US$2 miliar premi dan klaim setiap tahun untuk lebih dari 162 perusahaan asuransi di 11 pasar di Asia dan Timur Tengah, yang terhubung melalui ekosistem lebih dari 12.000 mitra.
Yang kami sediakan adalah lapisan digital cerdas yang berada di atas sistem inti perusahaan asuransi, mencakup tiga area. Platform eClaim kami mengelola perjalanan klaim ujung ke ujung, dari pemberitahuan kerugian pertama hingga pembayaran, menangkap klaim, mengumpulkan bukti, menilai, dan memvalidasinya. Platform ePolicy kami mengelola transaksi polis ujung ke ujung, mulai dari penawaran (quotation), penerbitan polis atau sertifikat, hingga pembayaran. Dan TrueSight adalah rangkaian AI serta analitik kami yang membuat keduanya lebih cepat dan lebih cerdas.
Kami tidak menggantikan sistem inti perusahaan asuransi, kami adalah lapisan cerdas yang menjalankan seluruh siklus hidup polis dan klaim di atasnya.”
Anda memiliki latar belakang fisika dan matematika, dan Anda membantu membangun perusahaan ini sejak awal berdirinya pada tahun 2000. Bagaimana hal itu membentuk cara Anda mendekati AI saat ini?
“Pelatihan fisika mengajarkan Anda untuk bersikap skeptis untuk bersikeras bahwa sebuah model benar-benar memprediksi realitas, bukan hanya terlihat mengesankan. Disiplin itu sangat penting dengan AI saat ini, karena pasar penuh dengan klaim yang tidak bertahan setelah bersentuhan dengan data nyata. Kami telah bekerja dengan data klaim sejak tahun 2000, jadi kami mendekati AI dengan cara yang sama seperti kami mendekati model apa pun: apakah itu berfungsi, dapatkah kita mengukurnya, dan apakah itu bertahan dalam produksi? Itulah mengapa semua hal di TrueSight didasarkan pada hasil yang terukur daripada sensasi belaka.”
Dengan gambar yang dihasilkan AI sekarang dapat diakses secara luas, apakah perusahaan asuransi menghadapi gelombang risiko penipuan baru yang tidak mereka persiapkan?
“Ya — dan inilah bagian yang diremehkan oleh industri. Dua tahun lalu, memalsukan foto kerusakan yang meyakinkan membutuhkan keahlian nyata. Saat ini siapa pun dapat menghasilkan gambar fotorealistik dari bemper yang penyok atau mesin yang terendam air dalam hitungan detik, di ponsel mereka, secara gratis. Hambatan untuk penipuan telah runtuh. Bahkan regulator pun melihatnya: OJK telah menandai metode berbasis AI seperti kloning suara dan deepfake sebagai teknik penipuan yang paling cepat berkembang di negara ini. Perusahaan asuransi yang akan terekspos adalah mereka yang masih berasumsi bahwa foto yang dikirimkan adalah foto asli. Asumsi itu tidak lagi aman — dan mendeteksi gambar sintetis membutuhkan AI yang dibangun khusus untuk mendeteksi apa yang tidak dapat dilihat oleh mata manusia.”
Bisakah Anda menjelaskan rangkaian TrueSight — masalah spesifik apa yang dipecahkan oleh setiap kemampuan yang ada di platform ini?
“TrueSight adalah platform AI kami untuk seluruh perjalanan klaim. Beberapa kemampuan menonjol:”
• Wawasan Penipuan: memberi skor setiap klaim untuk risiko penipuan dan memetakan hubungan mencurigakan di seluruh jaringan, sehingga penyelidik fokus pada hal yang penting.
• Image Shield: mengatasi penipuan gambar dari dua sisi — mendeteksi ketika foto yang diajukan mirip atau digunakan kembali dari klaim sebelumnya dari semua perusahaan asuransi, dan mengidentifikasi gambar yang dihasilkan oleh AI, bukan yang diambil oleh kamera.
• Claim Precision: AI visi komputer yang memvalidasi perkiraan perbaikan dan prediksi suku cadang, menyederhanakan penilaian kerugian dan mengurangi kebocoran.
• DocuSense: adalah document intelligence berbasis AI, membaca dan mengekstrak makna dari dokumen klaim yang tidak terstruktur secara otomatis, menghilangkan berjam-jam entri data manual dan memunculkan detail penting untuk keputusan yang lebih cepat.
“Seluruh kapabilitas tersebut saling melengkapi untuk mendukung proses penanganan klaim secara menyeluruh, sehingga perusahaan asuransi dapat mengambil keputusan dengan lebih cepat, akurat, dan berbasis data.”
Dapatkah Anda memberikan contoh nyata atau hasil terukur tentang AI yang memberikan nilai bagi perusahaan asuransi?
“Skala masalahnya nyata. Di Malaysia, fraud klaim kendaraan bermotor telah merugikan perusahaan asuransi sekitar RM1 miliar dalam satu tahun saja. Yang telah kami buktikan melalui TrueSight adalah bahwa AI mampu memberikan dampak yang terukur dalam mengatasi tantangan tersebut.
Director of Indonesia Operations, Fermion Merimen, Agustinus Eka Budiman. | Foto: Fermion
Di berbagai perusahaan asuransi di Malaysia yang telah menggunakan Fraud Insight, AI kami berhasil mengidentifikasi lebih dari 7.000 indikasi fraud dari lebih dari 100.000 klaim kendaraan bermotor yang diproses. Tanpa bantuan AI, indikasiindikasi tersebut harus dicari melalui pemeriksaan manual yang memakan waktu dan berisiko luput dari perhatian.
Salah satu perusahaan asuransi, Etiqa, bahkan berhasil menolak klaim mencurigakan senilai hampir RM1 juta hanya dalam lima bulan setelah menerapkan AI kami. Yang terpenting, seluruh pencapaian tersebut diraih tanpa memperlambat proses penyelesaian klaim yang sah, sehingga pengalaman nasabah yang jujur tetap terjaga.”
Apa yang membedakan Fermion Merimen dari penyedia teknologi lain di bidang AI untuk asuransi?
“Ada dua hal. Pertama, kedalaman: lebih dari 20 tahun di dalam proses klaim di 11 pasar, jadi AI kami dilatih tentang bagaimana klaim benar-benar bekerja di sini —bukan model generik dari tempat lain. Kedua, kami tidak memperlakukan AI sebagai kata kunci yang ditempelkan pada perangkat lunak lama. TrueSight memecahkan masalah spesifik dan mahal yang dapat disebutkan oleh perusahaan asuransi, dan terintegrasi dalam alur kerja klaim yang sudah mereka gunakan. Ini adalah AI yang terbukti, dalam produksi, dan melakukan pekerjaan nyata.”
Apa pesan Anda kepada perusahaan asuransi Indonesia yang masih ragu untuk mengadopsi AI?
“Anda tidak perlu mengubah semuanya dalam semalam. Ingatlah kerugian yang bisa dialami dan terukur. —kebocoran penipuan, waktu penyelesaian klaim, verifikasi gambar—dan buktikan nilainya di sana. Risiko saat ini bukanlah bergerak terlalu cepat dalam hal AI; melainkan stagnan sementara penipuan semakin canggih dan pesaing Anda semakin cepat. Biaya menunggu sekarang lebih tinggi daripada biaya memulai.”
Director of Indonesia Operations, Fermion Merimen, Agustinus Eka Budiman, mengatakan, “Indonesia adalah salah satu pasar asuransi terpenting di kawasan ini, dan justru di sinilah teknologi ini paling dibutuhkan. Volume klaim tumbuh pesat, dan fraud pun ikut tumbuh bersamanya.
Peran kami adalah menghadirkan kemampuan AI yang sama, yang sudah terbukti di pasar seperti Malaysia, langsung kepada perusahaan asuransi di Indonesia, disesuaikan dengan cara kerja klaim di sini. Perusahaan asuransi yang bergerak sekarang akan menentukan arah pasar.”
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
