Media Asuransi, GLOBAL – Fitch Ratings menyampaikan, perusahaan-perusahaan asuransi Eropa menjadi lebih terekspos pada kerugian yang berhubungan dengan cuaca karena perusahaan reasuransi menyediakan lebih sedikit pertanggungan terhadap risiko bencana alam skala menengah.
Hasil dari pasar non-jiwa di Italia minggu ini menggambarkan bagaimana kerugian terkait cuaca biasanya akan berdampak lebih besar pada profitabilitas dibandingkan sebelum pengurangan reasuransi dimulai pada tahun 2022.
Perusahaan reasuransi global telah memperketat syarat dan ketentuan mereka untuk membatasi pertanggungan agregat dan lapisan bawah perlindungan bencana alam mereka, sebagian besar sebagai tanggapan atas kerugian terkait cuaca yang semakin sering dan tidak stabil akibat perubahan iklim.
Hal ini membuat perusahaan asuransi menjadi kurang terlindungi dari kejadian-kejadian bahaya sekunder. Selain itu, harga reasuransi yang lebih tinggi telah menyebabkan beberapa perusahaan asuransi membeli lebih sedikit perlindungan.
|Baca juga: Gallagher Re: Klaim Asuransi Bencana Alam Mencapai US$100 Miliar
Peningkatan eksposur terhadap kerugian terkait cuaca terlihat jelas pada hasil kuartal III/2023 dari tiga perusahaan asuransi non-jiwa terbesar di Italia, Generali, Unipol, dan Allianz Italia. Ketiganya melaporkan bahwa kerugian akibat bencana alam setelah dikurangi reasuransi memberikan kontribusi lebih besar terhadap rasio kerugian mereka dibandingkan dengan kuartal III/2022.
Hal ini merupakan penyebab utama rasio kerugian yang lebih tinggi untuk Unipol dan Allianz Italia, meskipun rasio Generali menurun, dibantu oleh kerugian non-bencana yang lebih rendah dan pencairan cadangan tahun sebelumnya.
Rasio Kerugian Perusahaan Asuransi Italia
Italia, seperti beberapa negara lain di Eropa, telah mengalami kejadian bencana alam yang signifikan tahun ini, termasuk banjir di Italia tengah pada bulan Juni dan hujan es di Italia utara pada bulan Juli. Namun, biaya yang ditanggung oleh perusahaan asuransi secara umum lebih tinggi dibandingkan dengan kejadian serupa di tahun-tahun sebelumnya.
Di Jerman, misalnya, grup Allianz melaporkan dampak 19,1pp dari bencana alam pada kuartal III/3023, dibandingkan dengan 14,3pp pada kuartal III/2021, ketika Jerman mengalami peristiwa bencana alam terbesar dalam beberapa waktu terakhir dengan banjir besar di bagian barat negara itu.
|Baca juga: Klaim Reasuransi Bencana Alam Naik, Perusahaan Asuransi Afrika Selatan Kerek Premi
Asuransi terhadap risiko bencana alam di Italia tergolong rendah menurut standar Eropa. Sebagian besar bangunan komersial besar diasuransikan terhadap bencana alam, namun hanya 15% real estate komersial UKM dan 5% real estate residensial yang dilindungi, dan hanya 5% polis asuransi kendaraan bermotor yang menyertakan perlindungan terhadap bencana alam, menurut ANIA (asosiasi nasional perusahaan asuransi Italia).
Parlemen Italia sedang mendiskusikan proposal pemerintah untuk memperkenalkan asuransi bencana alam wajib untuk bisnis pada akhir tahun 2024. Hal ini dapat menciptakan peluang bisnis bagi perusahaan asuransi, tetapi kemungkinan akan membuat hasil mereka lebih tidak stabil, terutama jika perusahaan reasuransi tidak membalikkan pembatasan yang mereka lakukan baru-baru ini.
Rasio kerugian yang lebih tinggi untuk perusahaan asuransi Italia pada kuartal III/2023 tidak mempengaruhi peringkat. Tiga perusahaan terbesar masih melaporkan rasio gabungan (klaim dan beban terhadap premi) di bawah 100%, yang menunjukkan laba underwriting, dan Fitch Rating memperkirakan tingkat premi akan meningkat, mengimbangi beberapa jika tidak semua dampak di masa depan dari eksposur yang lebih besar terhadap kerugian terkait cuaca dan biaya reasuransi yang lebih tinggi.
Asuransi kendaraan bermotor, lini bisnis utama, kemungkinan akan mengalami peningkatan premi yang signifikan karena sebagian besar mengalami kerugian, sebagian disebabkan oleh meningkatnya eksposur terhadap bencana alam.
Editor: S. Edi Santosa
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
