Media Asuransi, GLOBAL – Fitch Ratings menyatakan bank-bank AS semakin banyak menggunakan asuransi sebagai upaya mitigasi utama terhadap meningkatnya risiko terkait iklim dan potensi kerugian dalam portofolio pinjaman real estat komersial dan residensial mereka dengan membatasi paparan terhadap lingkungan cuaca yang tidak stabil dan memburuk.
“Tata kelola risiko iklim oleh bank menjadi semakin penting karena kerugian akibat peristiwa cuaca terjadi lebih sering dan ketika regulator melakukan pengawasan terhadap kerentanan terkait perubahan iklim dan otoritas lokal, negara bagian, dan federal menerapkan kebijakan yang memengaruhi insentif ekonomi,” tulis Fitch dalam laporan dikutip, Rabu, 19 Juni 2024.
“Pilot Climate Scenario Analysis Exercise” Federal Reserve baru-baru ini menekankan peran asuransi bahaya dalam meminimalkan potensi kerugian bagi bank. Hal ini juga menyoroti perlunya bank untuk secara teratur meninjau dan memperbarui cakupan asuransi mereka dan, jika diperlukan, praktik underwriting mereka. Hal ini akan memastikan bahwa mereka mengikuti perubahan dalam industri asuransi dan menjaga profil kredit mereka.
|Baca juga: AM Best: Pertumbuhan Investasi Perusahaan Asuransi AS Melambat Signifikan
Latihan tersebut, yang melibatkan enam perusahaan induk bank terbesar di AS, mengkaji potensi dampak kredit dari badai di Timur Laut dan bencana lokal yang parah seperti angin topan, banjir, atau kebakaran hutan di Tenggara atau Barat Daya.
Menurut laporan tersebut, kerusakan properti yang relatif kecil dapat ditanggung secara merata melalui pengurangan asuransi dari pelanggan atau asuransi yang ditanggung sendiri oleh pelanggan yang tidak diasuransikan, dengan dampak yang dapat diabaikan terhadap profil kredit bank.
Dalam skenario yang lebih parah (di wilayah Tenggara atau Barat Daya), asumsi “tidak ada asuransi” menyebabkan peningkatan besar dalam perkiraan kemungkinan gagal bayar, yang mengakibatkan kerugian yang jauh lebih tinggi bagi bank. “Namun, kami memandang skenario “tidak ada asuransi” sebagai suatu hal yang ekstrem, sehingga memerlukan perubahan yang cepat, berskala luas, dan serius dalam lanskap asuransi.”
Bank menetapkan persyaratan asuransi properti sejak awal, mewajibkan peminjam untuk membeli dan memelihara asuransi berdasarkan jenis dan jumlah, termasuk pengurangan maksimum untuk membatasi paparan terhadap lingkungan operasional yang memburuk.
|Baca juga: Agen Asuransi Independen Berperan Penting Menjangkau Kebutuhan Konsumen di Amerika
“Kami memperkirakan bank akan menghentikan pemberian pinjaman jika biaya kebijakan, penyesuaian, atau ketersediaan gagal memenuhi standar penjaminan bank. Penggabungan bisnis seperti ini dapat berdampak luas pada jejak bank atau waralaba, namun akan meminimalkan kemungkinan besarnya portofolio pinjaman yang tidak diasuransikan.”
Polis asuransi properti standar diperbarui setiap tahun, dan bank menghadapi risiko kenaikan premi yang signifikan yang dapat mengurangi cakupan pembayaran utang peminjam, memotong pendapatan operasional bersih properti, menurunkan nilai properti, atau mendorong peminjam untuk membatalkan polis sepenuhnya. Khususnya, perusahaan asuransi telah sangat mengurangi eksposur mereka di California dan Florida, dimana peraturan, litigasi, dan meningkatnya kerugian telah membuat bisnis baru menjadi kurang menarik. Kedua negara bagian secara aktif mencari solusi legislatif untuk mengatasi masalah ini.
Namun, ketika peminjam tidak lagi mematuhi kebijakannya, pemberi pinjaman dapat “memaksa” memberikan pertanggungan atas nama peminjam. Jika peminjam tidak membayar premi atau mengganti pertanggungan yang dipaksakan dengan polis yang dapat diterima, properti tersebut dapat disita.
Editor: Achmad Aris
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
1 
