Media Asuransi, JAKARTA – Mempersiapkan masa depan finansial keluarga bukan perjalanan singkat. Bagi banyak keluarga, aset yang dimiliki hari ini merupakan hasil dari kerja keras, keputusan finansial, dan perencanaan yang dilakukan selama puluhan tahun.
Namun, muncul pertanyaan berikutnya yang tidak kalah penting: apakah hasil kerja keras tersebut akan tetap memiliki nilai secara jangka panjang dan memberikan manfaat ketika suatu hari diteruskan kepada generasi berikutnya?
Pertanyaan ini menjadi semakin relevan bagi masyarakat segmen affluent dan High-Net-Worth (HNW), dengan pendapatan bruto di atas Rp900 juta per tahun, yang mulai memasuki fase kehidupan ketika tujuan finansial tidak lagi hanya berfokus pada pengembangan portofolio.
Akan tetapi juga mempertahankan nilainya dan mempersiapkan keberlanjutan finansial keluarga. Dalam aspek ini, inflasi menjadi risiko yang paling dikhawatirkan, diikuti oleh potensi lesunya pasar dan penurunan nilai bisnis.
Pasalnya, dalam jangka waktu 10, 20, bahkan 30 tahun, nilai dan daya beli kekayaan dapat dipengaruhi oleh berbagai perubahan kondisi ekonomi. Ketidakpastian global, dinamika pasar keuangan, nilai tukar, serta inflasi masih membayangi perekonomian pada 2026.
Kondisi tersebut menunjukkan tantangan utama segmen ini kini ada pada pertumbuhan aset dan upaya menjaga nilainya tetap berkelanjutan, membuat perencanaan warisan atau legacy planning menjadi bagian penting dalam pengelolaan keuangan jangka panjang.
Di tengah dinamika tersebut, perencanaan legacy juga perlu mempertimbangkan strategi diversifikasi. Selain melalui berbagai jenis aset, diversifikasi juga dapat dilakukan dalam mata uang berbeda, salah satunya dolar Amerika Serikat (US$).
Dalam 10 tahun terakhir, nilai tukar US$ terhadap rupiah tercatat meningkat sekitar 38 persen, dari Rp13.238 per US$ pada Juli 2016 menjadi Rp18.221,65 per US$ pada Juli 2026, atau setara dengan rata-rata pertumbuhan sekitar 3,25 persen per tahun.
Pergerakan ini menunjukkan pentingnya mempertimbangkan dinamika nilai tukar dalam merencanakan kebutuhan finansial jangka panjang.
Certified Financial Planner (CFP) Prudential Indonesia Priskilla Fachruddin menjelaskan pentingnya perencanaan legacy. Menurutnya, keluarga perlu memikirkan bagaimana hasil kerja keras dapat terus memberikan manfaat bagi generasi berikutnya melalui perencanaan yang menyeluruh.
|Baca juga: DBS: Gejolak Geopolitik Ubah Sentimen Pasar RI dari Bullish Jadi Penuh Kekhawatiran
|Baca juga: BTN (BBTN) Ingatkan Calon Pembeli Rumah Jangan Hanya Tergiur Bunga Promo, Cek Ini Sebelum Ambil KPR!
Dalam mempersiapkan legacy, ia menambahkan, memiliki aset saja belum tentu cukup untuk memastikan masa depan keluarga tetap terlindungi. Berbagai perubahan kondisi ekonomi, termasuk inflasi dan dinamika nilai tukar, serta risiko tak terduga dapat memengaruhi rencana finansial yang telah dipersiapkan.
“Karena itu, keluarga perlu mempertimbangkan diversifikasi, termasuk melalui aset dan perlindungan dalam mata uang US$, agar hasil kerja keras dapat terus memberikan manfaat dan kepastian finansial bagi generasi berikutnya,” ujar Priskilla, dikutip dari keterangan resminya, Kamis, 30 Juli 2026.
Dalam membantu keluarga menjaga hasil kerja keras agar terus memberikan manfaat bagi generasi berikutnya, Priskilla membagikan sejumlah tips perencanaan keuangan yang dapat menjadi pertimbangan:
- Tentukan tujuan legacy sejak awal, bukan hanya asetnya Bagi banyak keluarga mapan, legacy tidak hanya berupa kekayaan, tetapi juga nilai, tujuan, dan dampak yang ingin ditinggalkan. Mulai dari memastikan bisnis keluarga tetap berkembang, menjaga kualitas hidup, kebutuhan pendidikan, hingga mewariskan aset secara terencana kepada generasi berikutnya. Menentukan tujuan legacy sejak awal membantu keluarga menyusun perencanaan yang lebih terarah.
- Perhitungkan perubahan nilai kekayaan dalam jangka panjang inflasi, pergerakan nilai tukar, dan perubahan ekonomi dapat memengaruhi nilai kekayaan. Karena itu, perencanaan perlu dievaluasi secara berkala agar tetap sesuai kebutuhan generasi berikutnya.
- Lakukan diversifikasi aset dan mata uang Ketergantungan pada satu aset atau mata uang dapat meningkatkan risiko finansial. Diversifikasi membantu keluarga mengelola risiko dari berbagai perubahan kondisi ekonomi. Termasuk mempertimbangkan aset dan perlindungan dalam mata uang berbeda, seperti US$.
- Lengkapi perencanaan legacy dengan perlindungan yang memadai. Perlindungan jiwa dapat menjadi bagian penting dalam menjaga keberlangsungan rencana finansial ketika terjadi risiko tak terduga. Dengan demikian, legacy yang telah dipersiapkan dapat tetap memberikan manfaat, perlindungan, dan kepastian finansial bagi generasi berikutnya.
Chief Product Officer Prudential Indonesia Astono Hermawan menjelaskan langkah tersebut dapat membantu legacy yang telah dipersiapkan tetap memberikan manfaat bagi generasi berikutnya.
“Guna membantu masyarakat menjaga keberlanjutan rencana yang telah dibangun bagi generasi berikutnya sekaligus mempersiapkan kepastian finansial, Prudential Indonesia menghadirkan Asuransi Jiwa PRUFuture, solusi perlindungan jiwa berbasis US$,” ujar Astono.
Melalui sebuah ilustrasi, Astono menjelaskan, Andi (35) yang ingin mempersiapkan legacy bagi keluarganya dapat mempertimbangkan PRUFuture dengan Uang Pertanggungan sebesar US$280.000.
Dengan masa pembayaran premi selama lima tahun, Andi dapat membayarkan premi tahunan sebesar US$7.718 untuk Plan Basic atau US$7.757 untuk Plan Waiver yang disertai manfaat bebas premi jika tertanggung terdiagnosa satu dari 60 kondisi kritis dalam masa pembayaran premi.
Ilustrasi ini menunjukkan perencanaan legacy dapat dimulai sejak usia produktif sebagai bagian dari strategi perlindungan finansial jangka panjang. Pada akhirnya, tujuan yang jelas, diversifikasi tepat, perencanaan suksesi matang, dan perlindungan memadai dapat menjadi fondasi yang memperkuat kesejahteraan keluarga lintas generasi.
Editor: Angga Bratadharma
| Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
